Boligkøb for begyndere - Alt du skal vide om boligkøb i 2025

Hvordan er det nu lige med boligfinansiering?

Hvor mange penge kan du få lov at låne i banken og realkreditinstituttet? Skal du selv lægge en udbetaling – og hvor meget?

Det er alt sammen spørgsmål, som du kan få svar på i det her blogindlæg.

Her gennemgår vi også det fastforrentede og variabelforrentede lån, så du bliver godt klædt på til at tage den beslutning, der giver bedst mening for dig og din økonomi.

Du får også et kort overblik over, hvad kurs er og hvilke fordele og ulemper der er ved at vælge afdragsfrihed på sit lån.

• Hvor meget kan du låne til boligkøb?
• Hvad koster det at låne til boligkøb?
• Skal du vælge fast eller variabel rente?
• Hvad betyder kursen for dit realkreditlån?
• Skal du vælge afdragsfrihed eller ej?
• Hvad betyder løbetiden for mit boliglån?
• Hvad anbefaler BoFinans til førstegangskøbere?

Vil du have en erfaren rådgiver med til dit første boligkøb? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvor meget kan du låne til boligkøb?

Når du køber bolig, kan du finansiere størstedelen gennem lån, men der er faste regler for, hvordan det fordeles:

• Op til 80% af købesummen kan lånes som realkreditlån.
• 15% kan dækkes med et banklån.
• 5% skal du selv betale som udbetaling – og nogle gange mere.

Hvor meget du konkret kan låne til boligkøb afhænger af din økonomi.

Banken vurderer blandt andet din indkomst, faste udgifter, opsparing og gæld for at finde ud af, hvor stort et lån de mener, din økonomi kan bære.

💡 Tip: Vil du vide mere om, hvad banken kigger på, når de skal godkende dig til boligkøb? Læs mere her.

Hvad koster det at låne til boligkøb?

Når du låner penge til en bolig, er det vigtigt at forstå, hvad det samlet set koster.

Lånets pris er nemlig mere end blot renten – du skal også tage højde for forskellige gebyrer og omkostninger, der indgår i ÅOP (årlige omkostninger i procent).

• ÅOP: Dette tal giver dig et overblik over lånets samlede pris pr. år, inklusive renter, gebyrer og andre udgifter. Det er en god måde at sammenligne forskellige lån på.
• Stiftelsesomkostninger: Dette er engangsudgifter for at oprette lånet, som kan inkludere gebyrer til banken, realkreditinstituttet og tinglysning.
• Løbende gebyrer: Nogle lån har faste administrations- eller servicegebyrer, som påvirker dine samlede omkostninger.

Husk, at selv små forskelle i omkostninger kan gøre en stor forskel på den samlede pris over tid, især for store lån med lang løbetid.

Sørg derfor for at undersøge alle omkostninger, før du vælger et lån, eller få et uvildig økonomisk rådgiver til at hjælpe dig.

💡 Tip: Du kan læse mere om dine omkostninger ved boligkøb i vores blogindlæg: Hvad koster det at købe bolig?

Skal du vælge fast eller variabel rente?

Valget mellem fast og variabel rente er en vigtig beslutning, når du finansierer din bolig, da det påvirker både dine månedlige udgifter og din økonomiske sikkerhed.

En fast rente betyder, at renten på dit lån ikke ændrer sig gennem hele lånets løbetid.

Det giver dig økonomisk stabilitet og forudsigelighed, da dine månedlige ydelser altid vil være de samme.

En variabel rente derimod justeres løbende baseret på markedsforholdene.

For nogle lån sker rentejusteringen hvert år, mens det for andre kan være hvert tredje eller femte år.

Denne type rente kan give lavere ydelser i perioder med faldende renter, men indebærer samtidig risiko for højere ydelser, hvis renten stiger.

Om fast eller variabel rente er bedst for lige præcis din økonomi, kommer an på et hav af faktorer.

💡 Tip: Du kan blive klogere på fordele og ulemper ved fast og variabel rente i vores blogindlæg, eller kontakt os for en skræddersyet anbefaling til din økonomi.

Hvad betyder kursen for dit realkreditlån?

I korte træk fortæller kursen på dit realkreditlån, hvor meget du reelt får udbetalt i forhold til det beløb du låner.

Jo tættere på 100 kursen er, jo bedre er det for dig. Kurs 100 betyder nemlig at du får det fulde lånebeløb udbetalt, og jo lavere kursen er, jo mere 'taber' du.

• Hvis kursen er 100, får du hele lånebeløbet udbetalt. Låner du 1.000.000 kr. til kurs 100, modtager du præcis 1.000.000 kr.
• Hvis kursen er under 100, får du mindre udbetalt. Ved kurs 95 modtager du kun 950.000 kr., men betaler renter og afdrag som for 1.000.000 kr. Det betyder et kurstab på 50.000 kr., som du skal låne ekstra for at få hele beløbet.

Så det er på ingen måde ligegyldigt, hvad kursen på dit lån er. Det er derfor vigtig, at du er opmærksom, inden du underskriver dit lånetilbud.

💡 Tip: Det kan være en god idé at holde øje med kursen, og vente på at den er tæt på kurs 100. Læs mere om vores Låneovervågning her.

Skal du vælge afdragsfrihed eller ej?

Afdragsfrihed kan give dig mere økonomisk fleksibilitet, da du i en periode kun betaler renter og ikke afdrag på lånet.

Det kan være en fordel, hvis du vil prioritere andre udgifter, spare op eller betale af på dyrere gæld.

Men afdragsfrihed betyder også, at du ikke nedbringer din gæld i den afdragsfrie periode, og det kan gøre dit lån dyrere på sigt.

Når afdragsfriheden ophører, vil dine månedlige ydelser stige, da du skal begynde at afdrage.

Afdragsfrihed kan være en god løsning, hvis du har behov for økonomisk luft i en periode, men det bør vælges med omtanke og helst som en del af en langsigtet plan.

💡 Tip: Bliv klogere på, om afdragsfrihed er det rigtige valg for dig i vores blogindlæg: Afdragsfrihed eller ej - hvad skal jeg vælge?

Hvad betyder løbetiden for mit boliglån?

Løbetiden er den periode, du har til at tilbagebetale dit lån. Typisk ligger løbetiden på boliglån mellem 20 og 30 år, men nogle vælger kortere eller længere perioder afhængigt af deres økonomiske situation og behov.

• Lang løbetid: En længere løbetid giver lavere månedlige ydelser, da betalingen spredes over flere år. Til gengæld bliver de samlede renteudgifter højere, fordi du betaler renter i en længere periode.
• Kort løbetid: Med en kortere løbetid betaler du dit lån hurtigere af og sparer penge på renter, men de månedlige ydelser bliver højere.

Valget af løbetid afhænger af din økonomi og planer for fremtiden - og nogle gange sætter banken selv krav til løbetiden, når de godkender dig.

Hvis du ønsker økonomisk fleksibilitet på kort sigt, kan en længere løbetid være en fordel, mens en kortere løbetid er bedst, hvis du vil minimere de samlede låneudgifter.

Hvad anbefaler BoFinans til førstegangskøbere?

Når det kommer til boligfinansiering, findes der ikke en løsning, der passer til alle.

Det, der er den bedste løsning for én, kan være helt forkert for en anden.

Din økonomi, fremtidsplaner og risikovillighed spiller alle en rolle i at finde det rette lån og den optimale finansiering.

Hos BoFinans anbefaler vi derfor skræddersyet rådgivning, der tager højde for din unikke situation.

Som uvildige økonomiske rådgivere er vi uafhængige af banker og realkreditinstitutter.

Det betyder, at vores anbefalinger altid er baseret på, hvad der er bedst for dig – og ikke banken.

Med vores hjælp får du overblik, tryghed og en løsning, der matcher dine behov både nu og i fremtiden.

Kontakt os, og få hjælp til at træffe de bedste økonomiske beslutninger for dit boligkøb.

Hos BoFinans er vi eksperter i: