Skal du købe bolig nu? En guide til at træffe den bedste beslutning

En af de helt store beslutninger du kan tage for din økonomi, er at købe en bolig - og den rummer derfor også meget spænding og usikkerhed.

For, hvornår ved man egentlig, om det er det rette tidspunkt at købe? Især, når markedet ændrer sig, renterne svinger og økonomien udvikler sig.

I vores guide, har vi derfor påtaget os bekymringerne, og guider dig igennem de vigtigste aspekter af boligmarkedet og boligkøb.

• Boligmarkedet: hvor står vi i 2025?
• Renteniveau og boliglån: Hvordan påvirker det dit boligkøb?
• Din personlige økonomi: Er du klar til boligkøb?
• Skal du købe bolig nu eller vente? Overvej, hvad fremtiden bringer
• Hvilken boligtype passer bedst til dig?
• Konklusion: Er det nu du skal købe bolig?
• Fordele ved professionel rådgivning - Sådan hjælper BoFinans dig

Vil du have skræddersyet råd, om din økonomi og muligheden for boligkøb? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Boligmarkedet - hvor står vi i 2025

Inden du kaster dig ud på boligmarket, så er det afgørende, at du har en forståelse for, hvad der rører sig på markedet.

Alt lige fra boligpriser, renteniveauer og udbud af boliger, kan påvirke din beslutning.

Boligpriser i Danmark: Stigning eller stilstand

Tager vi et blik på boligpriserne i Danmark, de seneste år, så har de været stigende. Udviklingen har dog været ujævn på tværs af regionerne.

Nationalbankens prognose viser, at huspriserne forventes at stige med 3,2 % i 2025 og 2026 - nogle områder forventes dog at stige endnu mere.

I de større byer såsom København og Aarhus, har prisstigningerne været mere afdæmpede de seneste år. Det er dog stadig et marked, der er præget af en stor efterspørgsel og begrænset udbud.

MEN, der er dog visse tegn på, at boligmarkedet kan bremse lidt op, især hvis renterne skulle stige yderligere.

Faktorer, der påvirker boligpriserne

På boligmarkedet, har vi at gøre med flere forskellige faktorer, der alle påvirker, hvordan boligpriserne måtte udvikle sig.

Disse faktorer er:

• Økonomisk vækst - Når økonomien vokser, og flere mennesker har fast arbejde, så stiger efterspørgslen på boliger.
• Renteudvikling: Lavere renter betyder billigere boliglån - og det øger efterspørgslen. Omvendt, betyder høje renter, at det bliver dyrere af finansiere en bolig.
• Boligudbuddet: Hvis der i en periode bliver bygget mange nye boliger, så kan det dæmpe prisstigningerne. Er udbuddet derimod lavt, så vil boligpriserne sandsynligvis fortsætte med at stige.

Renteniveau og boliglån: Hvordan påvirker det dit køb?

Et kig på det aktuelle renteniveau

D. 6 marts 2025 sænkede Danmarks Nationalbank sin ledende rente til 2,10% - et tal, der kan gøre boliglån mere attraktivt for køberne.

Låneomkostningerne er dog stadig højere end de historisk lave niveauer vi så i perioden 2020-2021, hvor renten nærmede sig nul.

Som boligkøber, skal du altså være opmærksom på, hvordan renten påvirker dine månedlige udgifter.

Lav vs. høj rente - betydningen for dit boligkøb

Er renteniveauet lavt, så kan du låne penge billigere, hvilket vil gøre det nemmere for dig at købe en dyrere bolig, uden at du øger din månedlige ydelse markant.

Er renteniveauet derimod højt, så bliver dit lån dyrere, hvilken kan presse boligpriserne ned. Hvis du låser din rente fast nu, så kan du beskytte dig mod fremtidige stigninger.

💡 Tip: Overvej om du skal vælge et fastforrentet lån eller et variabelt lån - begge typer har deres fordele og ulemper, alt afhængigt af din økonomiske situation og risikovillighed.

Din personlige økonomi: Er du klar til boligkøb?

Selvom markedet kan være attraktivt, så er det vigtigt, at du spørger dig selv, om du er økonomisk klar til at købe en bolig.

Derfor har vi samlet en lille, og hurtig, tjekliste til dig, så du kan få et overblik over, om din økonomi er klar:

• Opsparing til udbetaling: De fleste banker kræver, at du selv lægger mindst 5% af boligens pris som udbetaling.
• Stabil indkomst: Har du en fast og stabil indkomst, så du har råd til at betale dine månedlige ydelser?
• Gældsforhold: Har du eksisterende gæld, der potentielt kan begrænse din mulighed for at låne?
• Uforudsete udgifter: Har du sørget for at have en økonomisk buffer til reparationer og andre uforudsete udgifter?

Kan du svare JA til denne tjekliste? Så er din økonomi sandsynligvis godt rustet til at købe bolig. Hvis ikke, kan det være en god ide at vente lidt og have fokus på at styrke din økonomiske situation først.

Skal du købe bolig nu eller vente? Overvej, hvad fremtiden bringer

En anden vigtig overvejelse du skal gøre dig er, hvordan et boligkøb passer ind i dine langsigtede mål.

Har du planer om at blive boende i boligen, i mange år frem?

Hvis svaret er ja, og du forventer at blive boende i mindst 5-10 år, så kan en bolig være en god investering - også selvom markedet svinger lidt.

Hvis der derimod er risiko for, at du skal flytte inden for få år - lad og sige i forbindelse med dit job eller karriereudvikling - så er det bedre at vente med boligkøb.

Sidst, bør du overveje, hvad dine fremtidsplaner siger i forhold til familieforøgelse.

Har du planer om at få børn eller udvide familien på anden vis? Så er det vigtigt, at du vælger en bolig, der passer til disse fremtidsplaner.

Hvilken boligtype passer bedst til dig

Ikke nok med, at du skal holde øje med pris og timing, så handler det også om at finde den boligtype, der passer til dine behov, og din fremtidige livssituation.

Skal du købe en ejerbolig, eller er det bedre at blive boende i en lejebolig lidt længere? Passer en lejlighed bedre til din livsstil, eller har du brug for mere plads og frihed i et hus?

At vælge den rette boligtype kan spare dig for både penge og bekymringer i fremtiden, så lad os gennemgå de vigtigste overvejelser:

Lejebolig vs. ejerbolig: Hvornår giver det mening

Har du før haft tanken: Er det bedre at købe nu, eller bør jeg blive boende til leje lidt længere?

Fordelene ved at blive boende i en lejebolig, er:

• Fleksibilitet: Du kan nemt flytte, hvis dine behov skulle ændre sig.
• Mindre økonomisk risiko: Du skal ikke bekymre dig om faldende boligpriser eller stigende renter.
• Ingen vedligeholdelsesomkostninger: Udlejer står for alle udgifter til reparationer og forbedringer.

• Du opbygger ikke egen formue gennem boligværdi.
• Huslejen kan stige over tid, hvilket gør det dyrere at blive boende.
• Du har mindre frihed til at tilpasse din bolig.

Så, hvis du har en stabil økonomi, planlægger at blive boende i mange år og kan få en fornuftig finansiering, så kan det godt give mening for dig at købe nu. Især, hvis huslejen i din lejebolig er høj ift. de månedlige udgifter ved at eje en bolig.

Lejlighed vs. hus: Hvad passer bedst til din livsstil?

Hvis du har taget beslutningen om at købe, så er næste skridt, at du overvejer, hvilken boligtype, der passer bedst til dig.

Nedenfor gennemgår vi derfor kort, fordele og ulemper ved en lejlighed vs. hus:

Lejlighed:

• Typisk billigere end et hus, især i større byer.
• Mindre vedligeholdelse, da ejerforeningen ofte står for mange af de praktiske opgaver.
• Lettere at sælge igen, i de byområder med høj efterspørgsel.

Hus:

• Ofte billigere per kvadratmeter end en lejlighed.
• Du har frihed til ændre  og renovere, som du vil.
• Ulemper: Større vedligeholdelsesansvar, højere faste omkostninger (varme, forsikring og ejendomsskat).

Så, hvad skal du vælge?

• Hvis du prioriterer byliv, lav vedligeholselde og fleksibilitet, så er en lejlighed et godt valg.
• Hvis du ønsker mere plads, have og frihed, kan et hus være den bedste løsning - især, hvis du planlægger at blive boende i mange år.

Konklusion: Er det nu du skal købe bolig

At købe en bolig er en stor beslutning, der afhænger af både markedets udvikling og din personlige økonomi.

Der er ikke ét entydigt svar, men med grundig forberedelse og den rette rådgivning, kan du træffe det bedste valg for din fremtid.

Få en gratis samtale hos BoFinans og få en skræddersyet vurdering af, om det er det rette tidspunkt for dig at købe bolig.

Kontakt os her og få professionel rådgivning, der sikrer, at du træffer det rigtige valg.

Fordele ved professionel rådgivning - Sådan hjælper BoFinans dig

Selvom du selv kan lave meget research, så er det en stor fordel at få professionel og uvildig rådgivning, før et boligkøb.

Med BoFinans på sidelinjen i din boligproces, får du:

• Helhedsorienteret rådgivning: Vi ser på hele din økonomiske situation, og hjælper dig med at træffe det bedste valg.
• Markedsindsigt: Vi analyserer boligmarkedet for dig og vurderer om det er et godt tidspunkt at købe.
• Låneoptimering: Vi finder den bedste finansieringsløsning for dig, og sikrer, at du ikke betaler for meget.

Hos BoFinans er vi eksperter i: