Værd at vide: Udbetaling til hus

Står du og skal til at købe bolig i 2025? Så læs med her!

Vi ved godt, at det er en stor beslutning at skulle ud og købe bolig, der er mange ting at overveje og mange beslutninger at tage. En vigtig del af købsprocessen er f.eks. at sørge for, at man har den rette procentdel for udbetalingen.

Derfor er det en god ide at starte opsparingen til huskøb op tidligt, så du er klar til at slå til når drømmeboligen viser sig!

• Så meget skal du have i udbetaling til boligkøb 2025
• Sådan sparer du op til udbetalingen på din bolig i 2025
• Undtagelse til udbetalingskravet i 2025
• Er du berettiget til dispensation?
• Hvordan påvirker boligmarkedet din udbetaling i 2025
• Husk de ekstra omkostninger ved boligkøb

Vil du have skræddersyet råd, om boligfinansiering? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Så meget skal du have i udbetaling til boligkøb 2025

I 2025 gælder de samme regler for udbetaling som i 2024, hvilket betyder, at du stadig skal kunne lægge mindst 5% af boligens pris i udbetaling til boligen.

Resten af finansieringen kan du få hjælp til gennem et realkreditinstitut og via banklån.

Du kan låne op til 80% af din bolig som et realkreditlån, og de resterende 15% af finansieringen, kan du låne som et banklån.

Det skader dog langtfra at lægge mere end de 5% i udbetaling, hvis du har muligheden for det.

En højere udbetaling kan nemlig reducere behovet for det dyrere banklån, der typisk har en højere rente end et realkreditlån.

Vil du vide mere om forskellen på realkreditlån og banklån? Klik her.

Sådan kan en højere udbetaling gøre dit boligkøb billigere

Jo mere du kan lægge i udbetaling, desto mindre skal du låne andetsteds.

Det er især de sidste 15% af din boligfinansiering, der ofte bliver finansieret via et banklån, der typisk er en fordel at dække mest muligt af selv.

Det skyldes, at et banklån typisk har højere renter og gebyrer og vil derfor ofte være dyrere at betale tilbage over tid, end realkreditlånet.

Har du derfor økonomisk råderum til at øge din udbetaling til dit boligkøb med f.eks. 10%, eller mere, så kan du være heldig at reducere dit behov for banklånet helt, eller delvist, og derved spare penge på sigt.

Lykkedes det dig at spare mere op end de 5%, så kan du være heldig både at spare penge på renter og gebyrer, men samtidig også forbedre dine chancer for at opnå bedre vilkår på den resterende finansiering.

Brug din udbetaling til at forbedre dine lånevilkår hos banken

Ikke nok med, at du kan forbedre dine chancer for at få nogle gode lånevilkår på dit boligkøb, hvis du sparer mere op end de 5% i udbetaling, så kan en større udbetaling også sikre dig en bedre forhandlingsposition overfor banken og realkreditinstituttet.

Når du sparer mere op end minimumsbeløbet i 2025, så viser du samtidig banken, at du har en stabil økonomi, hvor der er råderum til opsparing, hvilket banken ser som et stort plus.

Banken vil nemlig ofte kunne tilbyde dig mere fordelagtige lånebetingelser, når de ved, at du har en stabil økonomi. Disse lånebetingelser kan f.eks. være at tilbyde lavere renter eller færre gebyrer på dit boliglån.

En større udbetaling kan også give dig større fleksibilitet i forhold til at vælge lånetyper og løbetider. Det er en fordel, da du derved har større frihed til at vælge netop dét, der passer bedst til din økonomi og dine ønsker for fremtiden.

Alt i alt, så er en større udbetaling altså ikke kun en sikring mod højere låneomkostninger, men også en investering i din egen økonomiske tryghed og frihed som boligejer.

Sådan sparer du op til udbetalingen på din bolig i 2025

Som vi har understreget tidligere i indlægget, så er der altså fordele at hente ved at have en større opsparing klar end blot de 5% til udbetaling.

Vi ved dog godt, at det for nogle kan være en uoverskuelig affære at skulle i gang med at spare op til boligkøb, for hvor skal man starte?

Først og fremmest, så går det hele mere glat, hvis du har en klar strategi fra starten. Du kan f.eks. overveje om du bør oprette en separat opsparingskonto, hvor du automatisk overfører et fast beløb hver måned, eller du kan se på dine faste udgifter og finde områder, hvor du kan skære ned.

Hvis du har brug for hjælp til at finde den rigtige strategi, så kan du også altid kontakte os i BoFinans, og få en uvildig rådgiver med på holdet.

Jo hurtigere du starter opsparingen og får en regelmæssig rutine i gang, desto hurtigere kan du nå dit mål.

Undtagelse til udbetalingskravet i 2025

Vidste du egentlig godt, at der også findes visse undtagelser til kravet om de 5% i udbetaling?

I 2025 kan nyuddannede førstegangskøbere, under særlige betingelser, f.eks. få dispensation for dette krav om minimumsudbetaling.

For at få dispensationen, skal du typisk kunne dokumentere, at du:

• Har et højere rådighedsbeløb end normalt hvilket betyder, at du har en stærk og stabil økonomi, der kan klare de løbende boligudgifter uden problemer.
• Har mulighed for ar nedbringe gælden hurtigt, da det kan overbevise långiverne om, at du er økonomisk ansvarlig.
• Ikke tidligere, har haft mulighed for opsparing: F.eks. hvis du har været under uddannelse.

Denne dispensation til minimumsudbetalingen i 2025, kan altså være en stor hjælp for dig, der lige er trådt ud på arbejdsmarkedet og som har ambitioner om, at træde dine første skridt på boligmarkedet indenfor nærmeste fremtid – og ikke mindst hurtigere, end din opsparing ellers tillod.

Er du ny på boligmarkedet? Så kan du med fordel læse vores blogindlæg: "værd at vide: Første gang du køber bolig", eller få vores "10 tips til at blive godkendt i banken".

Er du berettiget til dispensation?

Kontakt BoFinans, hvis du har en ide om, at du kunne være berettiget til at få dispensation for udbetalingskravet, og få uvildig rådgivning.

Vi kan nemlig hjælpe dig med at vurdere dine muligheder for dispensation, samt guide dig igennem processen, så du er klædt godt på til en dialog med banken eller realkreditinstituttet.

Hvordan påvirker boligmarkedet din udbetaling i 2025?

Boligmarkedet kan have stor betydning for, hvor meget du skal lægge i udbetaling.

Stiger priserne, så vil 5% af en højere købspris kræve, at du har en større opsparing.

Derfor er det vigtigt, at du så vidt muligt er på forkant med boligmarkedets udvikling - og ikke mindst holder dig orienteret om, hvad der rører sig.

Så kan du nemlig bedre tage højde for prisudsving, især hvis du ønsker at købe bolig i populære geografiske områder.

Tip: Få en uvildig ekspert til at holde øje med markedsudviklingerne for dig, læs mere om vores låneovervågning her.

Hvis priserne stiger - som de så ofte gør i perioder med høj efterspørgsel og lavt udbud - så skal du have flere penge op af lommen for at opfylde udbetalingskravet.

Hvis priserne derimod falder - f.eks. grundet ændringer i renteniveauer - så kan minimumskravet være lettere at opfylde.

Følgende faktorer kan påvirke din udbetaling i 2025

• Boligpris: Når boligpriserne falder, bliver din boligfinansiering dermed også billigere.
• Geografi: Boligpriserne vil variere betydeligt alt afhængigt af, hvor i landet du vil købe bolig. I de mindre eftertragtede områder, hvor boligerne typisk er billigere, vil de 5% derfor svarer til et lavere beløb end i f.eks. København.
• Øget konkurrence: I perioder med høj efterspørgsel er konkurrencen på boligmarkedet øget - derfor kan det være en ide at gå på boligjagt, når markedet er mindre hektisk, da det kan gøre det lettere at finde en bolig, hvor udbetalingskravet er inden for rækkevidde.
• Inflation: I perioder, hvor inflationen huserer, er det ekstravigtigt at planlægge din opsparing i god tid. Så er du nemlig klar til eventuelle prisændringer, der måtte komme.

Husk de ekstra omkostninger ved boligkøb

Ikke nok med, at du skal have råd til at opfylde minimumskravet til udbetaling, så er der også en række andre omkostninger forbundet med boligkøb, der er værd at tælle med i din opsparing.

Udgifter såsom: Tinglysningsafgifter, ejerskifteforsikring og omkostning til rådgivere, er vigtige at tage højde for i dit budget, så du er godt forberedt på alle aspekter af boligkøbet.

Hos BoFinans er vi eksperter i: