Skal jeg vælge fast eller variabel rente i 2025?

At vælge mellem fast og variabel rente kan føles som en af de mest afgørende beslutninger, når du optager et boliglån.

Valget har stor betydning for både dine månedlige udgifter og din økonomiske tryghed på længere sigt.

Men hvordan finder du ud af, hvad der passer bedst til din situation i 2025?

I dette blogindlæg dykker vi ned i forskellene mellem fast og variabel rente, deres fordele og ulemper, og hvornår du bør vælge den ene frem for den anden.

• Hvad er forskellen på fast og variabel rente?
• 3 Fordele ved fast rente
• 3 Fordele ved variabel rente
• Hvornår skal du vælge fast rente?
• Hvornår skal du vælge variabel rente?
• Er fast eller variabel rente bedst i 2025?
• Hvad anbefaler BoFinans?

Boligfinansiering er en kompleks verden, og det kan være svært at gennemskue de muligheder banken giver dig. Kontakt os, og få 1 times gratis og uforpligtende rådgivning om din boligfinansiering i 2025.

Hvad er forskellen på fast og variabel rente?

Når du optager et lån, står du overfor valget mellem fast eller variabel rente.

En fast rente betyder, at renten på dit lån forbliver uændret i hele lånets løbetid.

Dette giver stabilitet og forudsigelighed, da du ved præcis, hvad dine månedlige ydelser vil være.

En variabel rente derimod kan ændre sig over tid, afhængigt af markedsforholdene.

Nogle variable lån får ny rente hvert år, andre hvert tredje år osv.

Det giver mulighed for lavere ydelser i perioder med lave renter, men indebærer også en risiko for stigende ydelser, hvis renten stiger.

3 Fordele ved fast rente

At vælge fast rente giver dig økonomisk stabilitet og tryghed.

Her kan du forvente faste månedlige ydelser, som gør det lettere at planlægge din økonomi.

Men der er flere fordele, du bør kende til, før du træffer din beslutning.

1. Fast rente er tryg og forudsigelig

Synes du at talemåden 'Én fugl i hånden, er bedre end ti på taget', passer godt til din tilgang til din økonomi? Så er et lån med fast rente nok det rette valg for dig.

Med et fastforrentet lån kender du nemlig renten på dit lån i hele lånets løbetid.

Du kan sove trygt om natten, uden at skulle bekymre dig, om, hvad renten har gang i. Din rente er nemlig solidt plantet på det samme niveau, uanset hvad der sker.

Det giver dig også et godt overblik over, hvor dyrt lånet er for dig at optage og opretholde.

2. Fast rente kan altid omlægges

Selvom renten på et fastforrentet boliglån er fast, betyder det ikke at du er låst fast til den samme rente under hele lånets løbetid, hvis du ikke vil.

Du har nemlig altid mulighed for at omlægge dit lån til en lavere rente eller en højere rente (og det kan der være en god fidus i).

Det koster dog et gebyr til banken på omkring 15.000 kr.

Det gør fast rente til en økonomisk sikker og strategisk valgmulighed – især hvis du planlægger at holde øje med markedet og tilpasse dig løbende med hjælp fra en rådgiver.

💡 Tip: Få hjælp af en uvildig økonomisk rådgiver til at omlægge dit boliglån, så du altid har markedets bedste løsning. Kontakt os i dag.

3. Fast rente kan opnå skattefrie kursgevinster

Godt nok skriver vi, at du ikke behøver at tænke på lånemarkedets rentestigninger, hvis du har et fastforrentet lån. Og det er også rigtigt.

Dog har du muligheden, hvis du har lyst, for alligevel at holde lidt øje med renteudviklingerne (som nævnt ovenfor).

Du vil nemlig potentielt kunne opnå kursgevinst, hvis du spiller dine kort helt rigtigt.

Vi fik nævnt tidligere, at der kan være en fidus i at omlægge sit lån til en højere rente. Det kaldes også at opkonvertere sit lån.

Ved en opkonvertering skifter du til et lån med højere rente.

Selvom det virker kontraintuitivt at få en højere rente, kan det gøre dit boliglån billigere på den lange bane.

Når du opkonverterer dit boliglån, har du mulighed for at reducere din restgæld betydeligt, hvis det gøres på det rette tidspunkt.

Mange boligejere gør brug af denne strategi, når renten stiger, men det kræver, at renten forventes at falde igen – ellers kan gevinsten forsvinde.

💡 Tip: Vil du lære mere? Læs vores blogindlæg: Opkonvertering: Hvem, hvad, hvornår og hvordan.

3 fordele ved variabel rente

En variabel rente kan give dig en række økonomiske fordele, især i perioder med lave renter.

Fleksibilitet og lavere startomkostninger gør denne løsning attraktiv for mange boligejere.

Her kan du læse mere om, hvad du får ud af det.

1. Variabel rente har lavere startrente

Som udgangspunkt er startrenten på lånet med variabel rente lavere end på det fastforrentede lån, den dag du optager lånet.

Et lån med en variabel rente vil altså typisk være billigere i starten af lånets løbetid end et fastforrentet lån.

Men den lavere rente kommer dog på bekostning af sikkerheden for dit lån.

Du kan nemlig risikere at lånet bliver dyrere, hvis renten en dag stiger.

Du har derfor ikke den samme sikkerhed ved variabel rente, som ved fast rente.

2. Variabel rente er mere fleksibelt

Som sagt følger det variabelforrentede lån udviklingen på rentemarkedet.

Din variable lån blive automatisk refinansieret med jævne mellemrum, så det passer til markedsrenten.

Hvor ofte lånet refinansieres, kan du vælge når du optager lånet. Du kan f.eks. vælge F-kort, der bliver refinansieret hvert halve år eller F3-lån, der bliver refinansieret hvert tredje år.

Du kan dog sagtens ændre mening i forbindelse med din refinansiering, og vælge en ny tidshorisont for næste rentejustering for omkring 1.000 kr. hos banken.

💡 Tip: Vil du have hjælp til at gennemskue hvilket variable lån du skal vælge i 2025, så kan du læse mere her.

3. Variabel rente udnytter rentefald bedre

En af de største fordele ved variabel rente er, at den automatisk tilpasses, når markedets renter falder.

Dette betyder, at du kan nyde godt af lavere ydelser uden at skulle omlægge lånet og betale dyre gebyrer til banken.

Især hvis du vælger et variabelt lån med korte refinansieringsperioder, følger du hurtigt renten ned i rentefaldsperioder.

Hvis du derimod vælger F3-lån eller F5-lån, så kan der gå længe før du kan følge med renten ned.

Men hvis renten er på vej op, så kan du til gengæld også hurtigt få et dyrere lån - så det handler om at holde godt øje med renten!

💡 Tip: Få BoFinans til at overvåge dit lån - så går du aldrig glip af en mulighed for at optimere dit boliglån.

Hvornår skal man vælge fast rente?

Man kan faktisk aldrig gå helt galt i byen med en fast rente.

Hvis renten er på vej op, er du sikret mod rentestigninger, og kan sidde og nyde din lavere rente, mens din nabos variable lån bliver dyrere.

...Og hvis du er frisk, kan du endda opkonvertere dit lån og sikre en skattefri kursgevinst (hvis du omlægger på det rigtige tidspunk)

Hvis renten er på vej ned, kan du samtidig også følge med renten ved at omlægge dit lån - det er win-win.

Dog udnytter den faste rente ikke rentefald ligeså godt som de variable lån med korte refinansieringsperioder.

Generelt skal du vælge fast rente, hvis du sætter pris på sikkerhed og tryghed i dit boliglån, eller hvis renten er på vej op.

Hvornår skal man vælge variabel rente?

Variabel rente er et godt valg, når renten ser ud til at være faldende.

Med et variabelt lån udnytter du nemlig rentefaldende bedst muligt - især hvis du vælger en F-kort eller F1 med korte refinansieringsperioder.

Dog er du sårbar overfor pludselige rentestigninger - og det er vigtigt, at du kommer ud af dit variable lån, hvis renten ser ud til at stige.

Generelt er variable lån rigtige gode, hvis man er lidt risikovillig, og renten er på vej ned.

Er fast eller variabel rente bedst i 2025?

De fleste eksperter er enige om, at renten bør falde i 2025 (det kan du læse mere om her).

For de risikovillige med en god økonomi kan det derfor være en god idé at vælge en variabel rente - for der er ingen garanti for at renten falder.

Sætter du derimod pris på tryghed i din økonomi, så er der intet galt i at vælge den faste rente.

Med fast rente kan du stadigvæk udnytte de forventede rentefald, men samtidigt er du også sikret, hvis eksperternes prognose ikke holder stik.

I 2025 kommer det rette valg helt an på din økonomi og din risikovillighed.

💡 Tip: Vil du gerne sikre dig det bedste lån for netop din økonomi? Få lavet en FormuePlan og få en 360° strategi for din økonomi.

Hvad anbefaler BoFinans?

Om du bør vælge fast eller variabel rente afhænger af en række faktorer som din økonomi, fremtidsplaner og risikotolerance.

Der findes ingen "one size fits all"-løsning, når det kommer til lån – det, der fungerer for én, kan være en dårlig løsning for en anden.

Markedet er komplekst, og det kan være uoverskueligt at navigere i mulighederne alene.

Hos BoFinans hjælper vi dig med at finde den løsning, der passer præcis til dine behov. Kontakt os for en gratis og uforpligtende samtale – vi gør det komplekse nemt for dig!

Hos BoFinans er vi eksperter i: