Friværdi: Sådan bruger du den klogt

Hvor meget friværdi gemmer sig egentlig i din bolig - og hvordan bruger du den smart? Dét bliver du klogere på i dette indlæg, hvor vi ser på, hvordan friværdi kan bruges strategisk, som en aktiv del af din samlede økonomi.

For mange boligejere er friværdien nemlig en skjult økonomisk ressource, der kan skabe muligheder - både i dagligdagen og på længere sigt.

• Friværdi - din fleksible økonomiske reserve
• Brug friværdien som et aktiv i din samlede økonomi
• Når livet forandrer sig - aktivér din friværdi strategisk
• Brug din friværdi med omtanke
• Friværdi og din fremtidige pensionsøkonomi
• Få rådgivning og læg en plan for din friværdi

Vil du have skræddersyet råd, om, hvordan du bedst udnytter din friværdi? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Friværdi - din fleksible økonomiske reserve

Friværdi i din bolig er forskellen mellem din boligs aktuelle værdi og det du har tilbage at betale på lånet.

For mange boligejere vil friværdi være en skjult økonomisk ressource, der både kan give større frihed og tryghed - hvis du bruger den rigtigt.

Rigtig mange boligejere opbygger en solid friværdi uden at være opmærksomme på det - for når boligpriserne stiger, og du samtidig afdrager på din gæld, så vokser din friværdi.

Alt for ofte, bliver din voksende friværdi dog passivt stående i murstenene, i stedet for at blive brugt strategisk og aktivt.

Så lad os dykke ned i, hvordan du kan bruge din friværdi klogt!

Brug friværdien som et aktiv i din samlede økonomi

Har du også haft en tendens til at se din bolig som en passiv investering? Så er det tid til, at du betragter den som en aktiv brik i din samlede økonomi.

Din friværdi kan nemlig bidrage positivt til alt fra daglig økonomisk tryghed til langsigtet formueopbygning.

Ofte benytter boligejere deres friværdi til at:

• Forbedre deres lånestruktur: F.eks. ved at skifte fra et dyrere banklån til et billigere realkreditlån
• Investere i andet end mursten: F.eks. ved at investere i deres pensionsopsparing, aktier og/eller obligationer.
• Konsolidere gæld: Så de samlede renteudgifter falder.

Er du usikker på, hvad der giver bedst mening for dig? Så kontakt BoFinans og få en vurdering - vi tager altid udgangspunkt i hele dit økonomiske billede, ikke kun din boligværdi.

Når livet forandrer sig - aktiver din friværdi strategisk

Ligesom din økonomi ikke er statisk, er din bolig det heller ikke.

Så når livet forandrer sig, kan det være en stor fordel for dig at på, hvordan din friværdi kan være med til at understøtte dine nye behov.

Typiske livsændringer og hvordan friværdien kan hjælpe:

• Familieforøgelse eller flytning: Du får brug for mere plads, eller måske en ny boligtype. Ved at bruge din friværdi som udbetaling, kan du sikre dig et sundt lånegrundlag i næste bolig.
• Karriereskifte eller iværksætteri: Ønsker du økonomisk rå til at skifte job, starte virksomhed eller tage orlov? Så kan friværdien fungere som økonomisk polstring.
• Uforudsete udgifter eller ændringer i indkomst: Friværdien kan frigøres midlertidigt og skabe en buffer, så du undgår at tære på dine opsparinger eller optage dyre forbrugslån.
• Seniorliv og pension: Har du betalt godt ned på dit lån? Så kan du udnytte friværdien til at forbedre likviditet, betale gæld ud eller finansiere et aktivt seniorliv med rejser og fritidsprojekter.

Kort sagt: Din friværdi bør ikke stå stille, når dit liv bevæger sig. Den skal arbejde for dig - ikke omvendt.

Brug din værdi med omtanke - ikke på autopilot

Selvom friværdien kan være en økonomisk gave, så kan det også blive en belastning, hvis du ikke bruger den med omtanke.

At optage lån i boligen uden at være bevidst om konsekvenserne, eller blindt omlægge dit lån grundet en lav rente, kan give dig problemer senere.

Problemer, de kunne være undgået med den rette rådgivning.

De allerstørste faldgruber vi ser, når vi skal rådgive folk om deres friværdi er:

Overbelåning af boligen

Når du skal frigøre din friværdi, skal det typisk ske ved, at du optager et nyt lån i din bolig (f.eks. ved en låneomlægning).

Men, hvis du ender med at belåne din bolig for højt, vil du reducere din økonomiske robusthed.

Det betyder, at du ved boligprisfald hurtigt kan ende i en situation, hvor du skylder mere i din bolig, end hvad den er værd - en situation, der både kan være svær og dyr at komme ud af.

Dyr konsolidering af gæld

Ofte vil den frigjorte friværdi blive brugt til at indfri dyr gæld - f.eks. banklån eller forbrugslån - og det kan også være en god ide.

Vi ser dog også, at mange ender med at optage mere lån i boligen end hvad der reelt er behov for - fordi det føles 'nemt' at få adgang til pengene.

Uden en klar plan, risikerer du derfor, at gælden i din bolig stiger, uden at din samlede økonomi styrkes.

Manglende plan for friværdien

Som nævnt kort ovenfor, så er det alfa omega at have en klar plan for din friværdi.

Alt for mange udnytter nemlig deres friværdi uden at have lagt en god strategi for: Hvorfor de aktiverer deres friværdi, og hvad aktiveringen af deres friværdi skal føre til.

Det kan f.eks. være fristende at optage et lån til en ny bil, badeværelsesrenovering eller en større investering, men hvis du ikke har vurderet, hvordan det påvirker din økonomi på længere sigt, kan det have konsekvenser.

Du risikerer f.eks. at øge din boligrelaterede gæld, øge dine månedlige ydelser og dermed mindske dit økonomiske råderum. Konsekvenser, der får betydning for dine fremtidige behov såsom pension, flytning eller andre livsændringer.

SÅ, inden du aktiverer din friværdi, bør du spørge dig selv:

• Hvilket mål skal pengene understøtte?
• Hvad betyder det for min samlede gæld og boligøkonomi?
• Er der en bedre måde at opnå samme resultat?

Og er du i tvivl om ovenstående, så kan du også kontakte BoFinans her, og få hjælp til overveje og besvare spørgsmålene inden du træffer en beslutning.

Friværdi og din fremtidige pensionsøkonomi

Vi kommer ikke udenom, at din friværdi og pension hænger tæt sammen.

For de fleste vil deres bolig nemlig være en væsentlig del af deres samlede formue, og vil derfor også påvirke pensionsøkonomien.

Når du aktiverer din friværdi, har det derfor konsekvenser for:

• Din restgæld ved pensionering
• Dine månedlige boligudgifter, når du går på pension
• Muligheden for at omlægge boligøkonomien, så du kan få den pensionstilværelse du ønsker.

Derfor bør du altid overveje:

• Hvordan en evt. gældsforøgelse vil påvirke din økonomi som pensionist?
• Om din friværdi skal bruges til at øge din pensionsopsparing?
• Om det kan betale sig at reducere restgælden, så dine faste udgifter falder den dag du går på pension?

Og bare rolig, der er hjælp at hente i BoFinans. Vi har nemlig hjulpet mange kunder med at skabe sammenhæng mellem boligøkonomi og pensionsplan, så der ikke kommer en uventet økonomisk udfordring senere.

Få rådgivning og læg en plan for din friværdi

Vil du være sikker på, at du får mest muligt ud af den friværdi du har opbygget?

Så er første skridt på vejen at få et klart overblik og en konkret vurdering af dine muligheder.

Hos BoFinans hjælper vi dig med:

• At beregne din aktuelle friværdi
• At afdække dine mål og behov
• At vurdere konkrete muligheder (f.eks. lån, omlægning, investering)
• At undgå faldgruber og lægge en langsigtet strategi

Alt sammen i et trygt og uafhængigt rum, hvor din økonomi er vores eneste fokus.

Så book en gratis og uforpligtende samtale i dag, og gå derfra med klarhed og konkrete anbefalinger.

Hos BoFinans er vi eksperter i: