Forskellen på realkreditlån og banklån

Når du skal købe ny ejerbolig, skal du som oftest ud at låne penge til det - det er i hvert fald de færreste der kan købe boligen kontant.

Det er sjældent småbeløb vi låner, og derfor er det vigtigt at tænke sig godt og grundigt om, inden man optager et lån.

Spørgsmålet er så, hvilket boliglån skal man vælge, og hvad er forskellen egentlig på de forskellige låntyper?

• Realkreditlån, hvad er det?
• Boliglån i banken, hvad er det?
• Fast eller variabel rente?

Vi giver her en kort gennemgang af de to mest brugte lånemuligheder:  realkreditlånet og boliglånet.

Realkreditlån, hvad er det?

Når du skal købe bolig, så er realkreditlånet normalt den billigste lånemulighed, du har til rådighed.

Du kan maks låne 80% af boligens værdi som et realkreditlån og det anbefales typisk, at du sørger for at låne så meget som muligt hos realkreditinstituttet.

Banken finansierer dit realkreditlån ved, at de udsteder obligationer på lånet, som sælges til investorer.

Hvor meget du får udbetalt af dit realkreditlån, afhænger af den kurs, du har på lånet. Hvis du f.eks. låner 1.000.000. kr. til en kurs på 98, vil du kun få 980.000 udbetalt, men skal stadigvæk tilbagebetale 1.000.000 kr. til realkreditinstituttet.

Det er derfor utroligt vigtigt, at du holder øje med kursen på dit realkreditlån, så du får mest muligt ud af lånet.

En kurs på 100 er det bedst, og du skal derfor sigte efter at få en kurs så tæt på 100 som muligt.

I tvivl om, hvordan du skal sammensætte dit lån?

Ring til os på 70 26 81 09 og lade os tage en gratis og uforpligtende snak om, hvordan du bedst sammensætter dit lån.

En anden god ting ved realkreditlånet er, at du får mulighed for at op- eller nedkonvertere lånet.

Når du opkonverterer dit lån, så har du mulighed for at skære en del af din restgæld, mod at få en højere rente på dit realkreditlån.

Du nedkonverterer så igen på et senere tidspunkt, for at få en lavere rente (uden af miste den afskårne restgæld). Du kan læse meget mere om opkonvertering her.

Boliglån i banken, hvad er det?

Skifter vi blikket mod banklånet, så må du maksimalt låne 95% af boligens værdi som banklån, når du skal købe bolig.

De sidste 5% skal du selv lægge som udbetaling. Et banklån er dog typisk dyrere end realkreditlånet - fordi renten oftest er højere. Du bør derfor overveje at følge vores tidligere råd om at låne så meget som muligt hos realkreditinstituttet.

Hvis du følger rådet og låner 80% i realkreditinstituttet, så kan du låne de resterende 15% i banken som et banklån. På den mådeundgår du at låne mere end højst nødvendigt ved det dyre banklån.

På den anden side, så er banklånet en mere simpel låntype, da det er nemmere at opsige end realkreditlånet.

Du kan nemlig indfri dit banklån, hvornår du vil. Det kan banken til gengæld også gøre, hvis din økonomiske situationer ændrer sig (hvis du f.eks. bliver skilt eller arbejdsløs), og banken derfor ikke mener, at du fortsat kan varetage lånets omkostninger.

Fast eller variabel rente?

Et realkreditlån vil typisk have en fast rente, hvor en bank-boliglån vil have en variabel rente, der er fordele og ulemper ved begge rentetyper.

Den faste rente er forbundet med sikkerhed, men er også oftest højere end den variable rente. Den variable rente, derimod, kan både stige og falde i løbet af lånets løbetid, og du har derfor både chancen for at få et billigere lån, men også risikoen for et dyrere. Selvom bank-boliglånet fremstår billigere, så kan der være nogle skattemæssige fordele ved at vælge et realkreditlån.

Læs mere  her, hvis du vil vide mere om forskellen på variabel og fast rente.