Sådan påvirker SU-lån dit boligkøb

For mange danskere er SU-lån en praktisk løsning under studietiden, men hvad sker der, når den økonomiske realitet ændrer sig, og boligkøb kommer på bordet? Ja, der kan SU-gæld være et bump på vejen. Banken er nemlig ikke særlig glade for SU-lån, og det kan få indflydelse på dine lånemuligheder.

• Hvad er et SU-lån?
• Kan SU-lån påvirke din chance for at blive bankgodkendt?
• Hvorfor ser banken SU-lån som forbrugsgæld?
• Skal du betale SU-lån af før du køber bolig?
• Hvad sker der med SU-lånet efter boligkøb?
• Sådan forbereder du dig til en samtale med banken om SU-lån
• Hvad kigger banken ellers på?
• Hvorfor vælge uvildig økonomisk rådgivning?

Denne guide hjælper dig med at forstå konsekvenserne af SU-lån og kommer med råd til, hvad du kan gøre for, at din gæld ikke bliver en stopklods for dine boligdrømme.

Hvad er et SU-lån?

SU-lån er et lavrentelån, der er tilgængeligt for studerende i Danmark. I bankens øjne bliver SU-lån dog ofte betragtet som et ”forbrugslån” snarere end ”produktiv gæld”.

Det kan være med til at trække din samlede vurdering som låntager ned.

Banken kigger nemlig bl.a. på din gældsfaktor, når de skal vurdere om de kan godkende dig til et boliglån. Din gældsfaktor er forholdet mellem din gæld og din indkomst.

Jo højere din gældsfaktor er, desto mindre sandsynligt er det, at du kan få en god låneaftale. SU-lån kan derfor have en stor betydning for, hvor meget du kan låne til en bolig.

Du kan blive klogere på, hvad gældsfaktor er her.

Kan SU-lån påvirke din chance for at blive bankgodkendt?

Det korte svar er: ja, din SU-gæld kan godt påvirke din chance for en bankgodkendelse. Din betalingsevne er en central faktor, når banken vurderer om du skal bankgodkendes. Her kan din SU-gæld være en ulempe, da det:

• Øger din gældsbyrde: Banken ser dit SU-lån som en ekstra finansiel forpligtelse, der kan påvirke din evne til at betale et boliglån.
• Reducerer din lånekapacitet: En høj gældsfaktor betyder mindre rådighedsbeløb, hvilket kan begrænse størrelsen på det lån, du bliver tilbudt.
• Kan signalere forbrug: I modsætning til et realkreditlån, så opfattes SU-lån som mindre produktivt.

Tips til at forbedre din kreditværdighed

• Overvej delvis eller fuld tilbagebetaling af SU-lånet før boligkøb.
• Forbered et budget, der viser banken, hvordan du kan håndtere både SU-afdrag og boligudgifter.
• Få rådgivning om, hvordan du bedst præsenterer din økonomi for banken.

Hvorfor ser banken SU-lån som forbrugsgæld?

Vi ved godt, at man ofte bruger SU-lån til at sikre en stabil økonomi under studietiden, men som nævnt tidligere, så betragter banken det ikke som en ”produktiv gæld”.

Forbrugsgæld er karakteriseret ved at være penge brugt på livsstil og hverdag, uden direkte at øge låntagerens værdi (f.eks. via ejendomsinvesteringer).

Det betyder altså:

• • At banken ser det som en risiko, fordi det ikke kan omsættes til aktiver som en bolig eller bil.
  • SU-lån signalerer, at du har haft behov for ekstra finansiering til at klare økonomien, hvilket kan give indtryk af en mindre robust økonomisk baggrund.

Skal du betale SU-lån af før du køber bolig?

Som vi skrev ovenfor, så kan det være en vigtig overvejelse som førstegangskøber at betale sin SU-gæld af inden du ansøger om boliglån.

Valget afhænger af din samlede økonomi og den konkrete boligsituation.

Fordele ved at betale SU-lån af før boliglån

• Lavere gældsfaktor: Gør det nemmere at opnå et højere boliglån.
• Styrker din økonomiske profil: Banken vil se dig som en mindre risikofyldt låntager.
• Bedre betingelser: Mulighed for lavere renter og bedre vilkår på boliglånet.

Hvad sker der med SU-lånet efter boligkøb?

Ikke nok med, at du bør overveje, hvordan du får bankgodkendelsen i hus med dit SU-lån, bør du også overveje, hvordan SU-lånet vil påvirke din økonomi, når først du har købt boligen.

For det første, så vil din månedsydelse stige, fordi du både skal afdrage på dit SU-lån og dit boliglån. Dette kan være med til lægge pres på din økonomi.

Du bør også tænke over er, at SU-afdragene kan gøre det svært for dig at opbygge en buffer til uforudsete udgifter – hvilket kan sætte dig i en svær position, skulle der opstå situationer, hvor økonomien er ekstra presset. Du har altså begrænset mulighed for opsparing.

Når du tager højde for dette i din økonomiske planlægning, så vil overgangen til boligejer formentligt være lettere.

Sådan forbereder du dig til en samtale med banken om SU-lån

Når du skal til møde i banken om boliglån, så vil de altid spørge ind til din gæld – inklusive SU-lånet.

Tips til at håndtere SU-lån i dialogen med banken:

• Forklar, hvordan du har styr på lånet og afdragene.
• Vis, hvordan du planlægger at reducere gælden over tid.
• Hav et realistisk budget, der inkluderer både SU-lån og fremtidige boligudgifter.
• Få en uvildig rådgiver med på holder, der kan hjælpe dig med at oversætte ’banksk’ til dansk.

Hvad kigger banken ellers på?

Det er selvfølgelig ikke kun SU-lån banken kigger på, når de skal vurderer om du kan få et boliglån. Vi har samlet en kort oversigt til dig, så du kan få et overblik over, hvilke faktorer, der ellers spiller ind:

• Indkomstsniveau: Har du en fast og stabil indkomst? Jo højere og mere forudsigelig din indkomst er, desto bedre.
• Opsparing: Hvor stor en udbetaling kan du lægge? Jo større en udbetaling du kan lægge, desto mere sikkerhed giver du banken – også selvom du har SU-gæld
• Andre lån: Har du bil- eller forbrugslån, der også indgår i gældsfaktoren?
• Budget: Har du realistiske planer for, hvordan du vil styre din økonomi efter boligkøb?

Et skarpt overblik over din økonomi, kan altså være med til at reducere bankens bekymringer om din SU-gæld.

Er du blevet nysgerrig på andre tips til at blive godkendt i banken? Så kan du læse mere her.

Hvorfor vælge uvildig økonomisk rådgivning?

Når det handler om at navigere i komplekse situationer såsom SU-gæld og boligkøb, er uvildig økonomisk rådgivning afgørende. Hos BoFinans tilbyder vi:

• En uafhængig vurdering af dine muligheder
• Skræddersyede løsninger, der passer til din økonomi.
• Hjælp til at præsentere din sag bedst muligt over for banken.

Kontakt os i dag, og få en rådgiver med på holder, der udelukkende arbejder for dig.

Hos BoFinans er vi eksperter i: