Hvad er låneomlægning og hvornår giver det mening?

Når du bliver boligejer, så kan det være, at du lige pludselig fanger dig selv i at være interesseret i låneomlægning – og det er kun godt.

Låneomlægning kan nemlig være en god måde at optimere din økonomi, da du som boligejer potentielt kan spare penge, reducere månedlige udgifter eller forbedre dine lånevilkår, ved at omlægge dit lån.

Hvad er låneomlægning?
Hvornår giver låneomlægning mening?
Fordele og ulemper ved låneomlægning
Hvordan ved du om låneomlægning er det rette valg for dig?
Hvordan kan BoFinans hjælpe?

Vil du have skræddersyet råd, om låneomlægning? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvad er låneomlægning?

Låneomlægning betyder, at du erstatter dit eksisterende boliglån med et nyt lån, ofte for at opnå bedre vilkår.

Låneomlægning kan nemlig være en effektiv måde at optimere din økonomi på, især, hvis du har en forståelse for, hvad dine muligheder er.

Derfor gennemgår vi nu de to typer låneomlægning du kan benytte dig af:

Nedkonvertering

Når du vælger at nedkonvertere dit lån, så omlægger du lånet til en lavere rente.

Ved at nedkonvertere, kan du derfor reducere dine månedlige ydelser og ikke mindst få mere luft i dit budget.

Opkonvertering

Hvis du i stedet vælger at opkonvertere dit lån, så omlægger du dit lån til en højere rente, end du havde før.

Det kan måske lyde lidt ulogisk, at man aktivt vil vælge at sidde med en højere rente end før, men det kan faktisk have sine fordele.

Hvis renteniveauet forventes at falde, så kan du med en opkonvertering reducere din restgæld og efterfølgende nedkonvertere til en lavere rente.

Du kan læse meget mere om opkonvertering og hvad det indebærer her.

Hvorvidt du vælger at omlægge dit lån, afhænger typisk af følgende situationer:

Hvis renten ændrer sig markant, så kan det være en fordel at omlægge.
Hvis din økonomiske situation ændrer sig, så kan du med en omlægning - potentielt - spare penge på dine månedlige ydelser.
Hvis du ønsker mere fleksibilitet eller stabilitet på dine lånevilkår.

Hvornår giver låneomlægning mening?

Først og fremmest, så er låneomlægning en god ide, når renteniveauet falder betydeligt.

Du kan nemlig, som nævnt tidligere, spare penge på dit lån og dermed opnå lavere månedlige ydelser.

Det kan også være en ide at omlægge, hvis du oplever markante ændringer i din økonomi – såsom jobskifte, familieforøgelse eller ændrede indtægter.

Ved at tilpasse dit lån til den nye situation, kan du skabe større økonomisk stabilitet.

Det kan også være, at du blot ønsker at skifte fra en variabel rente til en fast rente – eller omvendt – og så kan en låneomlægning være en god mulighed for at skifte, og samtidig drage fordel af potentielle rentefald.

Sidst, men ikke mindst, så kan låneomlægning også give mening, hvis din bolig er steget i værdi, eller hvis du ønsker at gøre det som led i en større økonomisk strategi.

Fordele og ulemper ved låneomlægning

Fordele

En af de helt store fordele ved låneomlægning er muligheden for at reducere dine månedlige ydelser.

Omlægger du til en lavere rente, kan du mindske dine faste udgifter, som ofte udgør en stor del af din økonomi.

En lånomlægning giver dig altså mere luft i budgettet, som du kan bruge til andre vigtige ting, f.eks. opsparing, investering eller daglige udgifter.

En anden fordel er, at du kan opnå større fleksibilitet med bedre lånevilkår.

Når du omlægger, får du nemlig mulighed for at tilpasse dit lån, så det passer bedre til dine aktuelle behov og fremtidige økonomiske mål.

Hvis du ønsker mere stabilitet i din økonomi, kan du med fordel vælge at omlægge dit lån til en fast rente, der kan give dig større økonomisk sikkerhed – da du ved, hvad du skal betale hver måned.

Omvendt, kan du omlægge dit lån til en variabel rente, hvis du gerne vil udnytte de lavere renter på kort sigt.

Ulemper

Selvom der er nogle klare fordele ved låneomlægning, så er der også nogle omkostninger forbundet med processen.

Ulemperne er vigtige at tage højde for, så du kan overveje om det reelt giver mening for dig at omlægge dit lån.

Først og fremmest, så er en låneomlægning forbundet med forskellige omkostninger, der selvfølgelig kan variere, men ofte indebærer det:

Omlægningsgebyrer: Banker og realkreditinstitutter, vil ofte opkræve gebyrer for at gennemføre en omlægning. Det kan hurtigt løbe op, og du bør derfor regne det med i dit samlede regnestykke.
Kurstab: Kursen på dit nye lån har en afgørende rolle ift. hvor meget du skal betale på det nye lån. Er kursen på dit nye lån lav, så kan det føre til kurstab, hvilket mindsker fordelene ved omlægningen.

Hvis omkostningerne ved omlægningen overstiger dine besparelser, så bør du genoverveje hvorvidt du i sidste ende opnår de ønskede besparelser.

F.eks. kan du hurtigt ”miste” besparelserne ved en omlægning, hvis du omlægger til en rente, der ikke er markant lavere end din nuværende.

For så kan omkostningerne hurtigt overstige fordelene.

Alt i alt, så er låneomlægning altså ikke en garanti for besparelser, da gebyrer, kurstab og manglende økonomiske fordele kan gøre omlægningen dyrere.

Lav derfor en grundig beregning, så du kan overveje din økonomiske situation inden du træffer en beslutning.

Du kan også kontakte os her, og få en uvildig rådgiver til at tage et kig på din økonomi – så du er klædt på til at træffe den rigtige beslutning.

Hvordan ved du om låneomlægning er det rette valg for dig?

Selvom vi ovenfor har opridset nogle af de faktorer, du skal overveje inden du beslutter dig for en låneomlægning, må du ikke lade dig afskrække af ulemperne.

At afgøre om en låneomlægning er det rigtige for dig, kræver en grundig vurdering af din økonomi, boligsituation og rentemarkedet.

Du kan selv gøre følgende ting, for at gå din økonomi igennem i sømmene:

Vurder dit nuværende lån

Start med at vurdere, hvad du betaler i rente på dit nuværende lån, og hvordan dit lån er sammensat.

Hvis du sidder med et lån, hvor renten er forholdsvis høj, så kan en nedkonvertering skabe store besparelser i din økonomi.

Hvis du derimod allerede sidder med en forholdsvis lav rente, så kræver det lidt mere præcise beregninger for at afgøre om en omlægning stadig giver mening.