Sådan skifter du bank
Det kan virke uoverskueligt at foretage et bankskifte, fordi man ikke ved, hvad man skal gøre. Hvad skal du oplyse? Hvor mange oplysninger henter banken selv? Skal du betale noget for det? Vi har i det her blogindlæg lavet en guide til dig, der skal skifte bank. Her fortæller vi, hvad du skal oplyse og hvordan du gør det i 3 trin.
Trin 1: Find den bedste bank for dig til dit bankskifte
Går du og overvejer at skifte bank, men synes det er svært at finde ud af til hvilken?
Det forstår vi godt og derfor har vi i et tidligere blogindlæg nævnt nogle overvejelser du bør gøre dig inden du skifter bank. Det kan du læse mere om her.
Det er f.eks. vigtigt at du overvejer, hvilke services du benytter dig af i din nuværende bank, hvilke priser du får og hvor vigtig den personlige rådgivning er for dig.
Derudover bør du sammenligne ydelser og priser i din nuværende bank med mindst 2 andre banker. Det kan du gøre ved at indhente tilbud fra 2 andre banker, så du kan forhandle med din egen bank eller bruge det som beslutningsgrundlag i dit bankskifte.
Vil du have hjælp til at finde den rette bank?
Ring til os på 70 26 81 09 og lade os tage en gratis og uforpligtende snak om, hvordan vi finder den bedste bank til dine behov.
Trin 2: Send de rette oplysninger til banken
Når du skal foretage et bankskifte, skal du:
- Finde dit MitID frem.
- Gå ind på SKAT og finde din årsopgørelse og skatteoplysninger frem.
- Finde dit budget frem.
Når du har fulgt de tre trin, skal du finde informationer om følgende:
Opsparing
Du finder informationer om din opsparing inde på din netbank. Her skal du finde ud af, hvor meget du har stående på din opsparing samt hvilke renter du har på din opsparing.
Aktier
Har du aktier og obligationer i din bank? Hvis ja, bliver værdipapirerne for dine investeringer opbevaret i et depot hos din bank. Du skal ind på din netbank og finde dagskursen af dit depot. Dagskursen er den aktuelle kurs for din værdipapirer, altså, hvor meget de er værd i nuværende moment.
Hvis du i stedet benytter en investeringsforening gennem din bank, kan du enten gå ind på din investerings-app eller din netbank, for at finde dagskursen.
Private pensioner
Hvis du har en privat pension, skal du gå ind på pensionsinfo.dk., hvor du kan se hvor mange penge du har stående på dine pensionsopsparinger, samt hvor mange forskellige opsparinger du har.
SU-lån
Du skal oplyse din bank om, hvor stor en restgæld du har på dit SU-lån. Du skal være opmærksom på, at restgælden kan have betydning for, hvor mange penge du kan låne i din bank.
Når du skal finde ud af, hvor stor din restgæld er, skal du gå ind på Borger.dk, hvor du logger ind med MitID.
Lån
Din nye bank vil gerne vide, hvor mange penge du skylder, når du skifter bank til dem. Det kan du få oplyst hos dem, du har lånt pengene af.
Løn
Når du skal skifte bank, skal du give banken dine 3 seneste lønsedler, så de har et overblik over din månedlige indkomst. Hvis du bor sammen med en anden, skal du også oplyse banken om deres månedlige indkomst.
Rådighedsbeløbet
Ved et bankskifte kan din nye bank også spørge ind til dit rådighedsbeløb, altså hvor mange penge du har til forbrug om måneden. Med et rådighedsbeløb kan banken se, hvordan din økonomi løber rundt og hvor meget luft du har i den.
Det kan derfor være en god ide, at skabe sig et overblik over sit rådighedsbeløb, så man er klar til at svare banken, hvis de skulle spørge.
Ejerbolig
Du skal oplyse banken om din ejendomsværdi. Hvis du bor i en ejerbolig, skal du bruge følgende for at dokumentere din ejendomsværdi:
- Din årsopgørelse
- Din ejendomsvurdering (eller ejendomsmæglervurdering)
- Din tingbogsattest
Du skal derudover give banken information om dit lån i din bolig. Det finder du via din netbank eller realkreditinstitut.
Andelsbolig
Når du skal oplyse banken om din ejendomsværdi er det med en andelsbolig: andelsværdien + godkendte forbedringer.
Du skal bruge følgende, for at dokumentere din ejendomsværdi:
- Seneste generalforsamlingsreferat
- Årsrapport
- Vedtægter fra din andelsforening
- Dit andelsbevis
Når du skal oplyse banken om dit lån i din bolig, finder du informationen om dit banklån og andelsboliglån gennem netbank.
Bil
Når du skifter bank, skal du selv vurdere, hvad din bil er værd. Det kan du vurdere ud fra bilens alder og dens kørte kilometer. Derudover kan du gå på nettet og se, hvad andre tilsvarende biler bliver solgt for.
Du skal også oplyse følgende til banken:
- Bilens registreringsnummer
- Købsdokument
- Evt. registreringsattest
Hvis du har optaget et lån i bilen, skal du kunne oplyse banken om din eventuelle restgæld i billånet.
Aktuel kontooversigt
Din nye bank vil også gerne se en aktuel kontooversigt over de konti du har hos din nuværende bank og, hvor meget du har stående på dem.
Generelt om dine oplysninger
Når du logger ind på SKAT med dit MitID, får du adgang til alle de oplysninger som din nye bank skal bruge i forbindelse med bankskifte. Dine skatteoplysninger, som ligger sammen med din årsopgørelse på SKAT fortæller bl.a., hvem der udbetaler din løn og hvilken bank du har. Du får derfor alle de oplysninger du skal bruge serveret af SKAT.
Trin 3: Banken klarer resten
Når du laver et bankskifte, skal du ikke bekymre dig om at flytte dine penge selv. Det klarer banken nemlig for dig. At flytte dine penge over i den nye bank vil maksimalt tage 12 arbejdsdage.
Hvis du betaler nogle af dine regninger gennem Betalingsservice, er det vigtigt, at banken ikke flytter betalingerne før du har betalt alle månedens regninger. Det skal du selv huske at sige til dem.
Hos de fleste banker er selve flytningen gratis, men du kan risikere, at din gamle bank opkræver penge for at afvikle dine lån og konti. Det kan også være, at din nye bank opkræver betaling for at oprette lån og pensionsopsparinger.
Ofte Stillede Spørgsmål (FAQ)
Det kan ske, at du skal betale et gebyr til din gamle bank, når du skifter bank. Det kan du risikere, hvis du gerne vil have flyttet din pensionsopsparing over til den nye bank eller vil afvikle lån. Det er dog som udgangspunkt gratis at lukke dine almindelige kontoer.
Det er ikke besværligt for dig at skifte bank. Når du har fundet den bank du ønsker at blive kunde hos, så hjælper de dig derfra. Du skal dog kunne vise dem legitimation, da de skal vide, hvem du er. Det skyldes reglerne om hvidvask og terrorfinansiering.
Det kan være en fordel for dig at skifte bank, da priserne på bankens service, gebyrer osv. kan variere fra bank til bank. Du kan derfor potentielt sparre penge ved at skifte til en ny bank.
Hvis du gerne vil skifte bank og har en sund økonomi, kan du sagtens gøre det selvom du har gæld. Det er nemlig din betalingsevne, som banken vurderer dig ud fra.
