Alt du skal vide om Aktiesparekonto

Aktiesparekontoen er en relativt ny mulighed for danske investorer, der ønsker at investere i aktier og samtidig nyde godt af skattemæssige fordele.

I denne guide vil vi gennemgå, hvad en aktiesparekonto er, fordelene og ulemperne ved at benytte en sådan konto, og hvordan du bedst kan drage fordel af den 

• Hvad er en Aktiesparekonto?
• Fordele ved en Aktiesparekonto
• Ulemper ved en Aktiesparekonto
• Sådan kommer du i gang med en Aktiesparekonto
• Hvad kan du ellers overveje?

Vil du have skræddersyet råd, om hvordan du bedst investerer dine penge? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvad er en Aktiesparekonto?

En Aktiesparekonto er en type investeringskonto, der giver dig som privat investor mulighed for at investere i aktier og få en lavere beskatning af gevinsterne.

Kontoen blev i 2019 introduceret at den danske regering, som en del af en bredere strategi for at stimulere økonomisk vækst.

Formålet med introduktionen af Aktiesparekontoen var at øge danskernes deltagelse på aktiemarkedet, og på den måde sætte lidt mere gang i den danske økonomi.

Din Aktiesparekonto giver skattemæssige fordele

En af de allerstørste fordele ved en Aktiesparekonto, er den lavere beskatning.

Gevinster på aktier, der er investeret via en Aktiesparekonto, beskattes med en lav fast sats, der i øjeblikket ligger på 17% (Aug, 2024).

Dette er en god sjat lavere end den almindelige beskatning af aktiegevinster, som kan være helt op mod 42%.

Du kan læse mere om aktiebeskatning i vores blogindlæg "Afkast for begyndere".

Begrænsninger og regler for Aktiesparekonto

Der er dog et par begrænsninger og regler, som du skal være opmærksom på inden du kaster dig ud i en Aktiesparekonto.

Der er for eksempel et loft over, hvor meget du må indskyde på din Aktiesparekonto. Dette loft er fastsat af lovgivningen og kan variere fra år til år.

Loftet for, hvor meget du må indskyde på din Aktiesparekonto er 135.900 kr. pr. 1. januar 2024. Tidligere lå det maksimale indskud på 106.600 kr. (2023).

Derudover må du også kun have én Aktiesparekonto per person. Er I to i hustanden, må i derfor godt have en hver.

Vil du have mest muligt ud af din investering?

Ring til os på 70 26 81 09 og lade os tage en gratis og uforpligtende snak om, hvordan du tager de bedste beslutninger for dine investeringer.

Fordele ved Aktiesparekonto

At investere i aktier gennem en aktiesparekonto giver dig ikke kun mulighed for gode gevinster.

Det indebærer også en række attraktive fordele. Lad os dykke ned i detaljerne.

1. Skattefordele ved Aktiesparekonto

Som nævnt tidligere er en af de største fordele den lave beskatning.

Med en fast skattesats på 17% på gevinster, er der potentiale for betydelige besparelser i forhold til den almindelige aktiebeskatning.

2. Din Aktiesparekonto er brugervenlig

Aktiesparekontoen er designet til at være brugervenlig - formålet med den er nemlig, at den skal kunne bruges af alle.

Den enklere skattesats og klare regler gør det lettere for dig som investor at forstå, hvad du kan forvente skattemæssigt, hvilket kan reducere administrative byrder og unødvendig kompleksitet.

3. Aktiesparekonto er god til langsigtede investeringer

Aktiesparekontoen er især ideel når du har en langsigtede investeringer.

De lavere skatter gør det nemlig mere attraktivt at beholde dine aktier over længere tid, og nyde godt af gevinsterne.

Du må dog ikke tolke det som, at Aktiesparekontoen ikke er god for kortsigtede investeringer - for det er den også.

Ulemperne ved Aktiesparekonto

Selvom en aktiesparekonto har mange fordele, er det også vigtigt at være opmærksom på nogle af de begrænsninger og risici, der følger med.

Her er nogle ulemper, du bør overveje, før du åbner en aktiesparekonto.

1. Din Aktiesparekonto har begrænset Indskud

En af de største ulemper ved aktiesparekontoen er loftet over, hvor meget du kan indskyde.

Loftet på 135.900 kr. betyder, at du ikke vil kunne investere større summer gennem din Aktiesparekonto.

Så vil du investere mere end det, er du altså nødt til at investere resten på den gode gamle måde og betale op imod 42% i skat.

Har du f.eks. et par millioner at investere, kan det derfor diskuteres, om det giver mening for dig at gøre brug af en Aktiesparekonto for det 'lille' beløb på 135.900 kr.

2. Aktiesparekonto beskattes efter lagerprincippet

En anden potentiel ulempe er, at din Aktiesparekonto beskattes efter lagerprincippet.

Det betyder, at du hvert år skal betale skat af den værdistigning, du har opnået på din investering - også selvom du ikke har realiseret dem.

Har dine aktier på Aktiesparekontoen f.eks. steget 100.000 kr. i værdi i 2024, skal du betale 17.000 kr. i skat (da Aktiesparekontoen jo beskattes med 17%), uanset om du sælger eller beholder aktierne.

Du skal altså have de 17.000 kr. liggende i sparegrisen, for at kunne betale din skat. Alternativt er du tvunget til at sælge 17.000 kr. af dine aktier, for at betale skatten - og det kan jo betyde, at du går glip af den potentielle stigning de aktier kunne opnå i 2025.

Derudover betyder det også, at Aktiesparekontoen er bedst egnet til at købe aktier, som i sig selv også beskattes efter lagerprincippet. Aktier som beskattes efter realisationsbeskatning er altså et dårligt match for din Aktiesparekonto.

3. Du har begrænsede investeringsmuligheder

Som du nok har gættet ud fra navnet, så er din Aktiesparekonto designet til at investere i aktier.

Det betyder, at andre investeringsformer, som obligationer eller ejendomme, ikke kan udnytte de skattemæssige fordele ved en aktiesparekonto.

Dette kan begrænse diversificeringen af din investeringsportefølje, hvis du ikke supplerer din aktiesparekonto op med mere sikre alternativer.

Har du derimod en høj risikoprofil, så kan du bare gå amok i aktier!

4. Du har risiko for tab

Som med alle aktieinvesteringer er der risiko for tab.

Selvom den skattemæssige fordel kan gøre det mere attraktivt at investere i aktier, er der ingen garanti for gevinster.

Markedet kan være volatilt, og værdien af dine investeringer kan falde.

Men igen, det er altså ikke enestående for Aktiesparekontoen, men er en risiko du må tage med alle typer investeringer - uanset din risikoprofil.

Sådan kommer du i gang med en Aktiesparekonto

Klar til at tage springet ind i aktiemarkedet med en aktiesparekonto?

Her er en trin-for-trin guide til, hvordan du nemt kommer i gang og begynder at investere med det samme.

1. Åbn en Aktiesparekonto

Det første skridt er at åbne en Aktiesparekonto hos din bank eller en online investeringsplatform.

De fleste større banker og investeringsselskaber tilbyder muligheden for at åbne en Aktiesparekonto.

2. Overvej din risikoprofil

Inden du begynder at investere, skal du overveje din risikoprofil.

Er du til høj risiko, er der intet galt i at investere hele beløbet i aktier. Er du derimod til lav risiko, bør du overveje om du burde investere størstedelen af beløbet i obligationer i stedet.

2. Overfør midler til din Aktiesparekonto

Når kontoen er åbnet, kan du overføre penge til den.

Husk at holde dig inden for indskudsloftet, og investér aldrig mere, end du kan tåle at tabe.

3. Vælg dine investeringer

Nu skal du til at vælge, hvilke aktier du vil investere i.

Det kan være en god idé at lave lidt research eller få råd fra en finansiel rådgiver for at træffe informerede beslutninger.

Et andet godt tip er, at investere i noget du kender til, da du så vil have et bedre grundlag for at kunne bedømme, om din investering går en god fremtid i møde.

Læs vores 6 tips til dig, der vil i gang med at investere, hvis du vil blive klædt godt på til at lave din første investering.

4. Hold øje med dine investeringer

Det er vigtigt at holde øje med dine investeringer og markedet generelt - men tag alligevel evt. udsving med et gran salt.

Det er helt naturligt, at markedet går op og ned, og hvis du har lagt en langsigtet strategi (som vi anbefaler), så viser historien, at det nok skal gå op igen.

Så vær opmærksom på udviklingerne, men gå ikke i panik, hvis der i ny og næ dukker røde tal op på tidslinjen.

Hvad kan du ellers overveje?

Selvom Aktiesparekontoen tilbyder mange fordele, er det også værd at overveje andre investeringsmuligheder og strategier.

Hvordan kan du f.eks. kombinere Aktiesparekontoen med andre investeringstyper for at skabe en diversificeret portefølje?

Overvej også, hvordan du kan optimere din skatteplanlægning generelt og hvilke andre skattefordele, du kan drage nytte af.

Vil du vide mere om, hvordan du kan optimere din økonomi og investeringer?

Hos BoFinans står vi klar til at hjælpe dig med personlig rådgivning, der passer til netop dine behov og mål. Kontakt os i dag og lad os sammen finde den bedste løsning for dig!