Pensionsplanlægning som par: Sådan sikrer I en tryg fremtid sammen

Når I planlægger jeres pension som par, så handler det om mere en blot tal på en konto. Det handler nemlig i lige så høj grad om at skabe økonomisk tryghed, hvor I begge føler jer set, hørt og sikret.

I BoFinans ser vi gang på gang, hvordan fælles pensionsplanlægning kan gøre forskellen mellem bekymring og frihed.

Så uanset om I måtte drømme om at rejse hele verden rundt eller at nyde hverdagen sammen, så er én ting sikkert: Det betaler sig at lægge en strategi, sammen.

• Hvorfor planlægge pensionen som par?
• Tre fordele ved fælles pensionsplanlægning
• Trin 1: Skab overblik over jeres pensionsopsparinger
• Trin 2: Fastsæt fælles økonomiske mål for pensionstilværelsen
• Trin 3: Udnyt skattefordele og pensionsindbetalinger optimalt
• Trin 4: Overvej jeres investeringsstrategi som par
• Trin 5: Beskyt hinanden med forsikringer og testamente
• Fordele ved at gå på pension på forskellioge tidspunkter
• Sammen om pensionen: En stærk fremtid starter i dag

Vil du have skræddersyet råd, om hvordan I planlægger jeres pension bedst muligt? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvorfor planlægge pensionen som par?

At have en fælles pensionsstrategi handler ikke om, at I hver især er nødt til at opgive jeres individuelle ønsker - tværtimod.

Det handler i stedet om, at I kombinerer jeres styrker, skaber balance og tager højde for hinandens behov.

Når I vælger at planlægge jeres pension sammen, så koordinerer i dermed jeres pensionsopsparinger, og undgår økonomisk ubalance.

Dermed sikrer I, at ingen står tilbage uden sikkerhed.

Tre fordele ved fælles pensionsplanlægning

Økonomisk fleksibilitet

Er en af jer klar til at gå på pension før den anden? Så vil en fælles plan tage højde for forskelle i jeres behov og livsvalg - helt uden, at I behøver gå på kompromis med den økonomiske tryghed.

Optimering af ressourcer

Måske har I forskellige pensionsordninger, skattefradrag eller investeringer.

Ved at se på dem samlet, kan I udnytte dem langt bedre - og potentielt øge jeres samlede formue betragteligt.

Sikkerhed for fremtiden

Uanset, hvad livet måtte byde på, så kan det give ro - i både mave og sind - at vide, at ingen af jer står økonomisk sårbart, hvis noget skulle ske med den anden.

I BoFinans tilbyder vi uvildig pensionsrådgivning, der tager udgangspunkt i jeres samlede økonomi og drømme, og hjælper jer med at skabe en strategi, der giver jer ro i maven.

Kontakt os i dag, og få en times gratis og uforpligtende samtale.

Trin 1: Skab overblik over jeres pensionsopsparinger

Før I kan lægge en plan, så skal i kende jeres udgangspunkt.

Derfor er første skridt i enhver vellykket pensionsplan, at I får et samlet overblik over jeres økonomiske fundament.

For mange par, vil pensionsopsparingerne være spredt ud på flere konti og ordninger - og det kan derfor være svært at gennemskue, hvor meget man egentlig har til rådighed som par.

Kortlæg jeres pensionsordninger

For at få det bedste overblik, bør I starte med at gennemgå:

• Arbejdsmarkedspensioner: Hvad har I hver især sparet op via jeres arbejdsgiver?
• Private pensioner: Har en af jer (eller begge) individuelle aftaler i f.eks. pensionsselskaber eller banker?
• Andre opsparinger: Har I frie midler, opsparing i bolig eller investeringer, der er øremærket jeres pension?

Når I har fået kortlagt alle jeres aktiver, vil det være meget nemmere for jer at spotte, hvor der er overlap - og hvor der mangler balance,

Har den ene sparet mere op end den anden?

Mange par vil efter en gennemgang af aktiverne opdage, at den ene part har sparet væsentligt mere op end den anden.

Det kan skyldes karrievalg, barsel, deltidsarbejde eller andre livsvalg.

Selvom denne ubalance kan være en risiko, så kan det også være en god mulighed for optimering, hvis I tænker strategisk.

Her kan det være en god ide at få BoFinans med ind over. Vi dykker ned i jeres samlede pensionsbillede, og finder frem til, hvor der kan justeres, optimeres og planlægges smartere.

Kontakt os her, hvis du vil kontaktes af en uvildig rådgiver.

Trin 2: Fastsæt fælles økonomiske mål for pensionstilværelsen

Så småt som jeres pensionsopsparing begynder at tage form, er næste skridt at spørge jer selv: "Hvordan vil vi leve som pensionister?"

Det er nemlig ligeså vigtigt at have en plan for, hvad I sparer op til, som det er at spare op.

Det handler om at tage ansvar for jeres fremtidige livsstil, sammen.

Definer jeres pensionslivsstil

Når I skal i gang med at definere jeres mål og drømme for jeres kommende pensionslivsstil, så kan I med fordel tænke over spørgsmål som:

• Hvor vil vi bo?
• Hvor aktiv en tilværelse ønsker vi?
• Hvad skal der være råd til ud over det nødvendige?
• Er der særlige ønsker (rejser, hobbyer, oplevelser), der kræver økonomisk plads?

Når I har fået styr på dette, vil arbejdet med at lægge en realistisk plan for fremtiden, blive nemmere.

Lav et fælles budget for pensionen

Selvom det kan lyde kedeligt, at vi fortæller jer, at I bør lægge et fælles budget for jeres pension, så er det ikke for at lægge bånd på jeres drømme.

Det handler faktisk om at gøre dem mulige. 

Jeres fælles budget for jeres pension bør indebære:

Sørg for, at I også har plads i budgettet til alt det, der giver jer livskvalitet, såsom rejser, børnebørn og fritidsinteresser, og prioriter dette.

Trin 3: Udnyt skattefordele og pensionsindbetalinger optimalt

Rigtig mange par går glip af de mange gode skattemæssige muligheder, der gemmer sig i pensionsopsparingen.

Faktum er bare, at ved at koordinere jeres pensionsindbetalinger, så kan I opnå markante fordele - både nu og i fremtiden.

Det handler om at tænke strategisk, så I sammen får mest muligt ud af jeres penge.

Så gør skat til en fordel - ikke en byrde, for der er mange gode ting at hente.

Skatteoptimering som par

Tjener den ene af jer væsentlig mere end den anden? Er der forskel på, hvor meget i hver især kan indbetale på pensionsordninger?

Er svaret til et af ovenstående spørgsmål 'ja', så kan det åbne op for muligheder:

• Fordel indbetalingerne smartere: I kan overveje at øge den ene parts indbetalinger, hvis det kan udløse et større fradrag.
• Undgå topskat: I kan overveje at koordinere jeres indbetalinger, hvis det kan betyde, at ingen af jer overskrider indbetalingsgrænserne.
• Udnyt forskellige pensionsordninger: Uanset om vi snakker ratepension, livrente eller aldersopsparing, så har hver af disse pensionsordninger deres egen skatteprofil, og fordelene kan kombineres.

Strategisk udbetaling giver større frihed

Når I nærmer jer pensionsalderen, vil der ofte opstå nye spørgsmål:

• Er det en fordel, at én af jer starter udbetalingerne tidligere, mens den anden venter?
• Kan det betale sig at udskyde visse pensioner for at opnå højere afkast og lavere skat?

Jo bedre, I koordinerer udbetalingerne, desto bedre kan I udjævne jeres økonomi og undgå skattesmæk.

I kan også kontakte BoFinans her, hvis i ønsker en dybdegående gennemgang af jeres økonomi og en skattemæssigt optimeret pensionsstrategi, der passer til jeres behov, indkomst og drømme.

Trin 4: Overvej jeres investeringsstrategi som par

Hvis I blot lader jeres pensionsopsparinger stå passivt til på en lavt forrentet konto, så går i måske glip af muligheden for at få den til at vokse markant.

Med en målrettet investeringsstrategi, der er tilpasset jeres tidshorisont og risikovillighed, så kan I øge jeres fremtidige økonomiske råderum, betydeligt.

Kombiner risikoprofiler og styrk afkastet

Vi ved godt, at når man planlægger sin investeringsstrategi som par, vil det ofte afføde forskellige holdninger til risiko - og det er helt normalt.

Og i stedet for, at I ser dette som en ulempe, så kan I vende det om til at være en fordel:

Hvordan? F.eks. ved at:

• Diversificere på tværs af profiler: Fordel investeringerne mellem mere og mindre risikofyldte aktiver, og skab dermed balance i jeres samlede portefølje.
• Matche investeringerne med jeres pensionsmål: Ønsker I tidlig pension? Rejser? En tryg hverdag? Dette bør jeres investeringer afspejle.

Tilpas risikoniveauet løbende

En dynamisk strategi, hvor I gradvist flytter jeres investeringer fra aktier til mere stabile aktiver, vil være en god måde at beskytte jeres opsparing på, og sikre forudsigelighed.

I BoFinans kan vi også hjælpe jer med at finde den rette investeringsbalance som par. Kontakt os her, og book et gratis og uforpligtende møde.

Trin 5: Beskyt hinanden med forsikringer og testamente

Når det kommer til pensionsplanlægning, så handler det ikke kun om at sikre, at I har penge nok til pensionstilværelsen.

Det handler også om at beskytte hinanden, hvis livet skulle tage en uventet drejning.

Ved allerede nu at tænke i forsikringer og juridiske dokumenter - såsom testamente og begunstigelser, så tager I ansvar for både jer selv og hinandens fremtid.

De vigtigste forsikringer for par

• Livsforsikring: Sikrer, at den ene part ikke står økonomisk alene, hvis den anden skulle gå bort.
• Sundhedsforsikring og invalidedækning: Hjælper jer med at håndtere tab af indkomst og ekstra omkostninger, skulle en af jer blive uarbejdsdygtig.
• Pensionsopsparing med begunstigelsesklausul: Garanterer, at opsparingen går til den ønskede modtager - udenom boet.

Opdag jeres testamente og fremtidsfuldmagter

Vi ved godt, at det ikke er en særlig rar samtale at skule have, men ofte er de svære samtaler de vigtigste.

Har I tænkt over, hvordan jeres pensioner og værdier skal fordeles, når en af jer går bort? Eller hvem, der skal handle på jeres vegne, hvis I skulle blive ude af stand til det.

• Testamente: Sørg for, at jeres testamente matcher jeres livssituation og ønsker.
• Fremtidsfuldmagt: Giv hinanden (eller en tredje part) mulighed for at handle på jeres vegne, hvis behovet opstår.

Fordele ved at gå på pension på forskellige tidspunkter

Blot fordi, at I er et par, så behøver I ikke træde af arbejdsmarkedet samtidig.

Faktisk, kan en forskudt pensionstilværelse give jer både økonomisk og livsstilsmæssige fordele - hvis I planlægger det rigtigt, selvfølgelig.

Fleksibilitet i både økonomi og hverdag

Når en af jer, går på pension før den anden, så åbner det for nye muligheder:

• Jævnere økonomisk overgang: I fordeler presset på jeres pensionsopsparinger over flere år, og undgår at tømme begge konti samtidig.
• Livsstil i balance: Den ene kan nyde lidt mere frihed og tage sig af hjemmet og eventuelle børnebørn - mens den anden fortsat kan arbejde og bidrage til husstanden,
• Tid til tilpasning: I får en blødere overgang til fælles pensionisttilværelse og kan bedre vurdere, hvad I egentlig ønsker jer af den nye livsfase.

Strategisk udbetalingsplan giver økonomisk gevinst

Ved at I lader den ene påbegynde udbetalingerne mens den anden fortsat indbetaler, så kan i:

• Udskyde beskatningen på dele af pensionen.
• Opnå højere udbetalinger senere.
• Udnytte fradragsmuligheder optimalt.

Hvis det lyder som noget for jer, så kan I også kontakte BoFinans her. Vi kan nemlig hjælpe jer med at kortlægge de økonomiske konsekvenser og muligheder, når I overvejer at gå på pension forskudt.

Sammen om pensionen: En stærk fremtid starter i dag

Pensionsplanlægning er ikke bare et individuelt ansvar, men en fælles investering i jeres fremtidige livskvalitet.

Når I sammen lægger en strategi, skaber I ikke kun økonomisk tryghed, men også et fundament for at leve det liv, I drømmer om - uanset om det indebærer rejser, ro eller ren frihed.

Klar til at tage næste skridt?

Hos BoFinans får I uvildig pensionsrådgivning, der tager udgangspunkt i jeres fælles liv og økonomiske mål.

Vi arbejder for jer - og kun jer - og vi starter altid ud med en gratis og uforpligtende samtale.

Book jeres første møde med en rådgiver i dag - og lad os hjælpe jer med at sikre jeres fremtid sammen.

Du finder vores kontaktformular her.

Hos BoFinans er vi eksperter i: