Hvornår giver det mening at få et økonomisk overblik?

De fleste af os er klar over værdien af at have styr på økonomien.

Alligevel går mange gennem livet uden et samlet overblik over deres indtægter, udgifter, pensioner, investeringer og gæld.

Det kan også sagtens fungere i hverdagen, men når tiden kommer til en større økonomisk beslutning kan det være nødvendigt at få.

Læs med i indlægget, hvor vi gennemgår de situationer, hvor et økonomisk overblik kan gøre en markant forskel for din økonomi - både nu og på lang sigt.

• Hvad er et økonomisk overblik?
• 1. Når du skal købe bolig
• 2. Når din økonomi ændrer sig
• 3. Når du har flere pensioner
• 4. Når du investerer eller ønsker at komme i gang
• 5. Når du føler, at du burde have mere overskud
• 6. Når du nærmer dig pension
• Et økonomisk overblik skaber ro

Vil du have skræddersyet råd, om din økonomiske situation? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvad er et økonomisk overblik?

Når vi taler om et økonomisk overblik, mener vi, at du får samlet alle dele af din privatøkonomi ét sted.

På den måde, får du et klart billede af:

• Indtægter og faste udgifter
• Opsparing og investeringer
• Pensioner
• Boliglån og anden gæld
• Forsikringer
• Fremtidige økonomiske mål

Det gør det lettere for dig at træffe gode beslutninger på et solidt grundlag og ikke mindst opdage muligheder for besparelser eller optimeringer.

1. Når du skal købe bolig

Vi kommer ikke udenom, at et boligkøb vil være den største økonomiske beslutning, for de fleste.

Mange har dog en tendens til at have et primært fokus på, hvor meget banken vil låne dem og det betyder, at man glemmer at huske på én meget vigtig ting:

Bankens vurdering fortæller dig ikke nødvendigvis, hvad der er den bedste løsning for din samlede økonomi.

Et økonomisk overblik kan derfor hjælpe dig med at:

• Fastlægge et realistisk boligbudget
• Vurdere konsekvenserne af forskellige lånetyper
• Forstå hvordan boligkøbet påvirker din opsparing og pension
• Undgå at blive økonomisk presset efter overtagelsen

Er du førstegangsløber? læs vores blogindlæg: Førstegangskøber? Undgå de 5 klassiske fælder og bliv klædt godt på.

2. Når din økonomi ændrer sig

Din økonomi vil selvfølgelig ændre sig gennem livet, men vil især blive påvirket af større livsbegivenheder.

Det kan være i tilfælde af:

• Nyt job eller lønforhøjelse
• Ægteskab eller skilsmisse
• Børn
• Arv
• Salg af virksomhed
• Flytning

Også her kan en økonomisk gennemgang være godt givet ud.

Rigtig ofte oplever vi, at folk fortsætter med de samme løsninger, på trods af en markant ændring i deres behov.

3. Når du har flere pensioner

De fleste af os vil gennem vores arbejdsliv skifte job, og det betyder, at mange har deres pensionsordninger spredt ud over flere selskaber.

Det kan gøre det svært at vide:

• Hvor meget du faktisk har sparet op
• Hvornår du kan gå på pension
• Om du betaler for høje omkostninger
• Om din risikoprofil passer til din situation

Med et overblik kan du få klarhed over dine pensioner og dermed gøre det lettere for dig selv at planlægge fremtiden.

Vil du have mere ud af din pensionsopsparing? Læs vores blogindlæg Få mere ud af din pensionsopsparing med små skridt.

4. Når du investerer eller ønsker at komme i gang

Du bør ikke se dine investering som en isoleret del af din økonomi.

Før du investerer er det vigtigt at vide:

• Hvor stor en buffer du bør have
• Hvor meget risiko du kan tåle
• Hvordan investeringerne passer ind i din pensionsopsparing
• Hvilke mål pengene skal bruges til

I investeringsøjemed kan et økonomisk overblik sikre, at dine investeringer understøtter dine langsigtede planer frem for at blive tilfældige enkeltstående beslutninger.

Er du ny på investeringsmarkedet kan du komme godt i gang med vores begynderguide! Find den her.

5. Når du føler, at du burde have mere overskud

Mange familier med gode indkomster oplever alligevel, at pengene forsvinder hver måned.

Ofte skyldes det ikke manglende indtjening, men - du gættede det - manglende overblik.

Her kan et grundigt økonomisk eftersyn afsløre:

• Unødvendige abonnementer
• Dyre lån
• Uhensigtsmæssige forsikringer
• Manglende udnyttelse af opsparing og investering

Selv små justeringer kan give betydelige forbedringer.

6. Når du nærmer dig pension

Jo tættere du kommer på din pension, desto vigtigere bliver det at kende din økonomiske situation.

Mange blive nemlig overraskede over:

• Deres forventede pensionsudbetaling
• Skattemæssige forhold
• Mulighederne for at optimere pensionen
• Samspillet mellem pension, investeringer og friværdi

Et økonomisk overblik giver dig de bedst mulige forudsætninger for at foretage justeringer i god tid, så du får mest muligt ud af dine opsparede midler. 

Drømmer du om en tidlig tilbagetrækning? Læs vores guide Sådan forbereder du dig til en tidlig pension og få indsigt i, hvordan du kan forberede dig økonomisk.

Et økonomisk overblik skaber ro

Et økonomisk overblik handler altså lige så meget om tryghed og ro i hverdagen, som det handler om tal.

Når du ved, hvordan din økonomi reelt ser ud, og om du er på rette vej mod dine mål, så bliver det lettere at træffe beslutninger.

Du kan samtidig undgå dyre fejl og sikre, at alle dele af din økonomi arbejder sammen.

Her kan en uvildig økonomisk rådgiver hjælpe.

Selvom mange kan lave budgetter og følge deres konti, kan det være svært at se sammenhængen i økonomien.

En rådgiver kan hjælper med at skabe overblik over hele økonomien; herunder bolig, pension, investeringer og gæld, så du får det bedste grundlag for at udvikle din formue.

Kontakt os og book en uforpligtende samtale med en uvildig rådgiver.

Hos BoFinans er vi eksperter i: