40-årige realkreditlån: Hvad betyder det egentlig for dig som førstegangskøber?

Hvis du er førstegangskøber, har du sikkert allerede opdaget det: Boligmarkedet er ikke ligefrem bygget til begyndere.

Priserne er høje, kravene er stramme, og banken taler et sprog, der kan føles som et fremmedsprog.

Derfor har regeringens kommet med et nyt udspil om 40-årige realkreditlån, som en hjælp til førstegangskøbere

Men hvad går det egentlig ud på - og er det en hjælp for dig, eller lidt af en bjørnetjeneste?

Lad os tage det skridt for skridt.

• Hvad går de 40-årige realkreditlån ud på?
• Hvad betyder de 40-årige realkreditlån helt konkret for dig?
• Fordelene ved 40-årige realkreditlån
• Ulemperne ved 40-årige realkreditlån
• Så er 40-årige realkreditlån en god idé?
• Det er helt okay ikke at kunne regne det ud selv

Vil du have skræddersyet råd, om hvordan du kommer bedst muligt ind på boligmarkedet som førstegangskøber? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvad går de 40-årige realkreditlån ud på?

Regeringens boligudspil har ét klart mål: At gøre det nemmere for unge førstegangskøbere at komme ind på boligmarkedet.

Konkret lægger regeringen op til:

• at førstegangskøbere kan få realkreditlån med op til 40 års afdrag
• at det gælder for lån med en belåningsgrad op til 80 % af boligens værdi
• at den længere løbetid skal give lavere månedlige ydelser

Det nye udspil kan derfor måske give den nødvendige plads i budgettet til, at banken siger ja.

Samtidig foreslår regeringen:

• længere tilbagebetalingstid på SU-lån
• større fleksibilitet i bankernes kreditvurdering, blandt andet ved at tage højde for fremtidig indkomst

Det er dog vigtigt at vide, at forslaget om 40-årige realkreditlån er en del af regeringens boligudspil og endnu ikke er vedtaget.

Det betyder, at de konkrete regler stadig kan ændre sig, og muligvis slet ikke træder i kraft.

💡 Tip: Vil du være 100-meter mester i dit realkredit lån? Læs vores blogindlæg: Kend dit Realkreditlån

Hvad betyder de 40-årige realkreditlån helt konkret for dig?

Helt lavpraktisk betyder de 40-årige realkreditlån, at du kan tilbagebetale dit realkreditlån over 40 år i stedet for de 30 år, som i dag er standard.

Når lånet strækkes over flere år, bliver den månedlige ydelse lavere. Og det kan mærkes i hverdagen.

Der er ganske enkelt lidt mere luft i økonomien hver måned- til faste udgifter, opsparing og et liv, der også skal fungere uden for boligen.

(Blogindlægget forsætter under kontaktformularen)

Den lavere ydelse betyder også, at banken ser en mindre belastning i dit budget, når de vurderer din økonomi.

For nogle førstegangskøbere kan det være forskellen på:

• at blive godkendt eller ej
• at kunne købe den bolig, de drømmer om - eller måtte nøjes med mindre

Men den ekstra luft her og nu kan have en pris.

Når du betaler lånet tilbage over 40 år i stedet for 30, betyder det, at du i praksis betaler renter i 10 år ekstra.

Og det gør, at dit boliglån samlet set bliver dyrere på den lange bane.

Så ja, hverdagsøkonomien bliver lettere. Men til gengæld kan den samlede regning blive større.

Derfor er det vigtigt at man overvejer og tager aktivt stilling til, om et 40-årigt realkreditlån nu også er den rigtige løsning for dig.

💡 Tip: Sidder du med flere spørgsmål end svar? Vi hjælper dig med at forstå dine muligheder og finde den løsning, der passer til dig. Kontakt os i dag.

Fordelene ved 40-årige realkreditlån

Der er reelle fordele ved et 40-årigt lån - især tidligt i livet:

• Lavere månedlig ydelse: Giver mere plads i budgettet, når økonomien stadig er under opbygning.
• Mulighed for at købe tidligere: Du kan potentielt købe bolig tidligere, f.eks. hvis du stadigvæk er under uddannelse.
• Mindre pres i hverdagen: Økonomien bliver mere robust over for stigende priser, børn, barsel og alt det andet, livet byder på.

For nogle kan det være netop dét skub, der gør boligdrømmen realistisk.

Ulemperne ved 40-årige realkreditlån

Og så er der den anden side af mønten - den, der ofte gemmer sig lidt længere nede i teksten.

• Du betaler mere i alt: Et 40-årigt lån kan ende med at koste omkring 33 % mere samlet end et 30-årigt lån.
• Du er i gæld i længere tid: Det betyder mindre friværdi i de første mange år og mindre fleksibilitet senere.
• Det er ikke nødvendigvis billigere end alternativer: Et 30-årigt lån med afdragsfrihed kan i nogle tilfælde have en lavere ydelse end et 40-årigt lån med afdrag.

I praksis er det de færreste, der bor i den samme bolig i 40 år uden at ændre noget undervejs - og dit boliglån ender derfor ikke nødvendigvis med at blive dyrere.

Mange flytter til en ny bolig inden de 40 år, og andre vælger at omlægge deres lån flere gange i løbet af lånets løbetid.

Derfor handler det ikke kun om, hvordan lånet ser ud i dag - men også om, hvilke muligheder der er for at justere det undervejs.

Så er 40-årige realkreditlån en god idé?

Det rigtige svar er lidt irriterende, men ærligt: Det kommer helt an på dig.

For nogle giver det mening at:

• Starte med en lav ydelse
• Vide, at indkomsten sandsynligvis stiger
• Bruge fleksibiliteten aktivt og omlægge senere

For andre vil det være smartere at:

• Vælge kortere løbetid
• Afdrage hurtigere
• Spare mange penge på den lange bane

Udfordringen er, at konsekvenserne er svære at gennemskue alene - især når det er første gang.

Det er helt okay ikke at kunne regne det ud selv

Boliglån er komplekse. Ikke fordi du er sløv i betrækket - men fordi der er mange knapper at skrue på, og de påvirker hinanden.

Løbetid, rente, afdrag, fleksibilitet, fremtidige planer, job, børn, livsstil. Det hele hænger sammen.

Derfor giver det god mening at få hjælp til at:

• Sammenligne reelle alternativer
• Forstå konsekvenserne af dit boliglån på både kort og lang sigt
• Vælge det lån, der passer til dit liv - ikke bare bankens standardløsning

Især når du står med dit allerførste boligkøb.

💡 Tip: Du skal ikke kunne det hele selv. Vi hjælper dig med at finde det boliglån, der passer til dit liv - både nu og senere. Kontakt os i dag, og få en uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver, der arbejder for dig - og ikke for banken.

Hos BoFinans er vi eksperter i: