Pensionsopsparing: Undgå de mest almindelige fejl

Vi har sagt det før, men siger det gerne igen: Din pensionsopsparing er en af de vigtigste økonomiske beslutninger du kan træffe, da den afgører, hvordan livet efter tilbagetrækning bliver - og hvad der er plads til af drømme. Alligevel, begår mange danskere fejl, der på sigt kan koste dem dyrt.

At udskyde pensionstankerne til "senere", er blot én af de fejl, der ofte bliver lavet i forhold til pension.

Er du klar til at dykke ned i, hvilke andre fejl du skal undgå? Så er det nu, at du skal læse med.

• Fejl 1: At starte for sent
• Fejl 2: Du tager ikke inflation med i dine overvejelser
• Fejl 3: At satse for meget på én type opsparing
• Fejl 4: Manglende overblik over samlede pensionsopsparinger
• Fejl 5: Ikke at justere opsparingen efter livsændringer
• Fejl 6: Du får ikke professionel rådgivning

Vil du have skræddersyet råd, om din pensionsopsparing? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Fejl 1: At starte for sent

Allerede i introduktionen til vores blogindlæg, røbede vi én af de fejl, mange af os laver: Vi starter simpelthen for sent med at tænke på vores pension.

Når vi først begynder at gøre os nogle tanker om vores pensionstilværelse, når vi er i 40'erne eller 50'erne, så får vi ikke lige så stor glæde af renters rente-effekten.

Samtidig, forstår vi også godt, at man i de yngre år ofte har fokus et andet sted en netop sin pension: Børn, bolig og dagligdagsudgifter, kan hurtig løbe med opmærksomheden.

Vi er bare også nødt til at understrege, at når vi taler om pensionsopsparing, så er tid en afgørende faktor: Jo tidligere du starter, desto fordel får du af renters rente-effekten.

Hvad er konsekvenserne?

Udover, at du ikke udnytter renters-rente effekten, så er en anden konsekvens, at du skal indbetale et større beløb hver måned for at nå samme opsparing, som hvis du var startet tidligt.

For eksempel:

• En person, der begynder at spare op som 25-årig, kunne nå en pæn pension med relativt små månedlige bidrag,. En person, der starter i 45-årsalderen, skal derimod lægge væsentlig mere til side, for at nå op på samme beløb.

Løsningen - kom i gang så tidligt som muligt

Den bedste strategi er altså at starte så tidligt som muligt - selv små beløb kan vokse til store summer over tid.

Er du sent ude, så kan du dog stadig nå at optimere din pensionsopsparing ved at:

• Øge dine månedlige indbetalinger
• Investere en del af opsparingen i aktiver med højere forventet afkast
• Udnytte skattefordele ved forskellige pensionsordninger.

Du kan også få hjælp af BoFinans' uvildige rådgivere, der kan hjælpe dig med at skræddersy en PensionsPlan, der er skræddersyet til din situation - uanset, hvornår du starter. <

Fejl 2: Du tager ikke inflation med i dine overvejelser

Der er en tendens til, at mange danskere regner deres pension ud baseret på nutidens leveomkostninger - men inflationen betyder, at vores penge mister købekraft over tid.

Det, der i dag kan føles som en solid pensionsopsparing, kan vise sig at være utilstrækkelig om 20-30 år.

Hvad er konsekvenserne?

Tager din opsparing ikke højde for inflation, så kan din levestandard som pensionist falde markant.

Historisk set, har inflationen i Danmark ligget omkring 2% om året - hvilket betyder, at 1 million kr. i dag, kun vil have købekraft på ca. 670.000 kr. om 20 år.

Løsning - Beskyt din opsparing mod inflation

For at være sikker på, at din opsparing bevarer sin værdi, bør du:

• Investere en del af opsparingen i aktiver, som aktier, der historisk set har slået inflationen.
• Sørge for en løbende opsparingsstrategi, der tilpasses prisudviklingen.
• Overveje pensionsordninger, der reguleres med inflation.

Har du brug for hjælp? I BoFinans rådgiver vi dig om, hvordan du bedst beskytter din pensionsopsparing mod inflation, så du kan bevare din købekraft som pensioneret.

Kontakt os i dag, og start et rådgivningsforløb.

Fejl 3: At satse for meget på én type pensionsopsparing

Den tredje fejl vi skal gennemgå er problematikken i at stase for meget på én pensionsopsparing. én type pensionsopsparing såsom ratepension eller livrente, uden at overveje diversificering.

Det kan betyde, at du ikke får mest muligt ud af din pension - både når vi taler om de økonomiske aspekter, men faktisk også skattemæssigt.

Hvad er konsekvenserne?

Konsekvensen af kun at spare op i én type pensionsordning er, at du risikerer at:

• Betale unødvendigt meget i skat ved udbetaling.
• Mangle fleksibilitet i dine pensionsudbetalinger.
• Gå glip af investeringsmuligheder med højere afkast.

Løsningen - Fordel din opsparing klogt

Som du kan læse ud fra de opstillede konsekvenser af kun at have én pensionsordning, så indebærer en god pensionsstrategi altså en blanding af forskellige pensionsordninger.

Hvordan du blander dem kan se ud på mange måder, men kan f.eks. bestå af en blanding af:

• Ratepension: Giver en stabil udbetaling over en årrække
• Livrente: Sikrer dig en livsvarig pension
• Aldersopsparing: Har lav beskatning ved udbetaling.

Når du kombinerer flere pensionsordninger, så opnår du altså den optimale balance mellem skattemæssige fordele, fleksibilitet og sikkerhed.<

Fejl 4: Manglende overblik over samlede pensionsopsparinger

Hvis du har skiftet job flere gange, så er der en stor sandsynlighed for, at din pensionsordninger er spredt på flere forskellige konti.

Mange glemmer at tjekke, hvor mange forskellige steder deres pension er spredt ud over, hvilket kan resultere i, at du har penge stående urørt eller, at de bliver forvaltet ineffektivt.

Hvad er konsekvenserne?

Når du mangler overblik over dine pensionsopsparinger, kan konsekvenser være, at:

• Du overser værdifulde pensionsmidler
• Du betaler unødvendigt høje gebyrer på gamle ordninger
• Din opsparing kan være investeret forkert i forhold til din risikoprofil.

Løsningen - Få styr på alle dine pensionsordninger

Løsningen på dit manglende overblik er, at du f.eks. benytter dig af Pensionsinfo.dk til at skabe dig et overblik over dine pensioner.

Når du har taget dette step, så kan du begynde at overveje, hvorvidt det er en god ide at samle nogle af dine pensioner.

At samle dine pensionsopsparinger kan både minimere dine gebyrer og optimere din pensionstrategi.

BoFinans kan også hjælpe dig med at skabe det fulde overblik, og finde den bedste løsning for dig.

Lyder det interessant, så kan du kontakte os her.

Fejl 5: Ikke at justere opsparingen efter livsændringer

Store livsændringer såsom ægteskab, <børn, skilsmisse eller lønforhøjelse, er alle faktorer, der påvirker din økonomi.

Men det er også disse faktorer, som mange glemmer at tilpasse deres pensionsordning efter.

Hvad er konsekvenserne?

Der er tre store konsekvenser ved ikke at tage højde for de store livsændringer:

• Du risikerer at spare for lidt op.
• Du kan miste skattefordele, hvis ikke din pensionsopsparing er optimeret.
• Din opsparing kan være placeret forkert i forhold til din nye økonomiske situation.

Løsningen - Gennemgå din pensionsopsparing løbende

Lad vær med at sætte din pensionsopsparing på autopilot, da det kan føre til en opsparing, der ikke længere matcher dine behov eller udnyttes optimalt.

For at sikre, at din pensionsopsparing altid passer til din nuværende situation, bør du:

• Justere dine indbetalinger, når din løn ændrer sig: Får du en lønforhøjelse, kan du overveje at øge dine indbetalinger for at opretholde din levestandard som pensioneret.
• Gennemgå din pensionsopsparing én gang om året: Ligesom du tjekker din årsopgørelse, bør du også kigge på din pension og vurdere, om den stadig passer til dine behov.
• Tilpasse din investeringsstrategi: Jo yngre du er, desto mere risiko kan du tåle at tage i forhold til dine investering - og omvendt, jo tættere på pensionsalderen du kommer, desto mindre risiko bør du løbe.
• Optimere skatten: Nogle pensionsudbetalinger kan trækkes fra i skat, mens andre udbetales skattefrit. En skatteoptimeret strategi kan give dig flere penge i sidste ende.

Når du laver en årlig gennemgang af dine pensioner, så sikrer du, at de stadig følger med dine nuværende behov og økonomiske mål.<

Fejl 6: Du får ikke professionel rådgivning

Pension er et komplekst område og der er desværre mange faldgruber.

Mange danskere vælger dog alligevel at navigere i pensionsjunglen på egen hånd - men ender desværre også med at fare vild indimellem.

At undgå uvildig økonomisk rådgivning fordi man tror det er for dyrt, eller fordi man ikke er klar over, at det kan optimere ens pensionsopsparing, kan bl.a. have følgende konsekvenser:

• Du betaler for meget i skat
• Du investerer ikke din opsparing optimalt
• Du mangler fleksibilitet.

Og du kan ende med at have sparet for lidt op, gå glip af vækstmuligheder og/eller vælge en uhensigtsmæssig udbetalingsstrategi.<

Løsningen: Få hjælp af en uvildig økonomisk rådgiver

At få hjælp af en uvildig rådgiver betyder, at du har en rådgiver, der hverken arbejder for et bestemt pensionsselskab eller bank - men kun for dig.

Det betyder, at du får skræddersyet rådgivning, der har taget højde for netop din specifikke situation - og altså ikke, hvad der giver den bedste kommission.

Vores eneste interesse er at hjælpe dig med at optimere din pensionsopsparing mest muligt.

Kontakt os i dag for en gratis og uforpligtende samtale, så vi sammen kan spore os ind på, hvordan du kan optimere din pension.

Hos BoFinans er vi eksperter i: