Sådan forhandler du dig til det bedste boliglån

Gang på gang oplever vi, at boligkøbere takker ja til det første tilbud på boliglån som banken tilbyder.

Det er dog langt fra altid, at det første tilbud, er det bedste - men, hvordan skal man vide det, som ny på boligmarkedet?

Her kommer BoFinans til undsætning, for i dette indlæg guider vi dig til, hvordan du får bedre vilkår på dit boliglån - og trækker på, hvordan vi tidligere har hjulpet andre kunder med at få de bedste vilkår i hus.

Hvorfor bankens tilbud ikke altid er det bedste
Forhandling kræver indsigt - her er, hvad du skal vide
Tre ting du aldrig skal gøre i banken
Sådan forbereder du dig til mødet med banken
Det kan du opnå, når du forhandler rigtigt
Klar til næste skridt? Sådan hjælper BoFinans

Vil du have skræddersyet råd, om boliglån og lånevilkår? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvorfor bankens tilbud ikke altid er det bedste

Når det kommer til bankens rådgivning, så er den ikke uvildig, hvilket du som kunde altid bør have in mente.

Når du modtager et tilbud fra banken, kan det virke skræddersyet, men ofte vil det være baseret på standardmodeller, bankens risikoprofil, og ikke mindst; deres egen profit.

Rikke og Martin fik 'nej' i banken

Banken mente, at den bolig Rikke og Martin havde forelsket sig i, var for dyr i forhold til deres økonomi.

Vi, i BoFinans, så dog anderledes på sagen og præsenterede deres sag for en anden bank - hvilket resulterede i en bankgodkendelse på blot 3 dage.

I den nye bank fik Rikke og Martin et boliglån med vilkår, der både gav dem luft i budgettet og mulighed for at flytte ind i drømmeboligen.

Vil du have nogen ved din side af forhandlingsbordet, der kun arbejder for dig?

Book en gratis samtale her.

Forhandling kræver indsigt - her er, hvad du skal vide

At forhandle med banken kræver mere end at spørge: "Kan jeg få en lavere rente?".

Det kræver, at du har en fornemmelse for, hvad du kan tage op med banken og ikke mindst, hvad du bør tage op med dem.

For renten? Det er ikke det eneste, der er til diskussion i en forhandling med banken.

Så vil du stå stærkere i forhandlingen, bør du kende til følgende elementer:

Rentesats

Både fast og variabel rente kan ofte forhandles - især, hvis du har en sund økonomi, lav gældsfaktor eller flere banker i spil.

Etableringsomkostninger

Bankgebyrer, stiftelsesomkostninger, tinglysning og kursskæring kan i mange tilfælde reduceres eller fjernes - men kun, hvis du ved, at de er der.

Lånets løbetid og afdragsprofil

Har du et lån med en kortere løbetid, så har du også en lavere rente, men højere ydelse - og omvendt. Du bør derfor vide, hvad banken har lagt op til - og hvad du selv har råd til.

Krav til sikkerhed

Har banken sat krav til pant, opsparing eller kaution? Så er det vigtigt, at I undersøger hvorvidt disse krav kan forhandles væk.

Tilbuddet i sammenhæng

Et godt lån handler ikke kun om en lav rente - men om det samlede økonomiske billede: fleksibilitet, risiko, afdrag, fremtidige muligheder.

Kender du disse punkter og går til mødet med en klar strategi, så står du allerede langt stærkere end de fleste.

Hos BoFinans hjælper vi mange med netop dette - men uanset om du ønsker at have os med ved forhandlingsbordet eller ej, så bør du gå til banken med en liste over, hvad du vil forhandle.

Det gør en stor forskel.

Ønsker du at have os med i forhandlingerne? Så kan du booke et gratis og uforpligtende møde lige her.

Det her skal du aldrig gøre i banken

Efter at have rådgivet mange boligkøbere, har vi erfaret, at det er de samme fejltagelser ved forhandlingsbordet, der går igen og igen.

Så lad os gennemgå de tre mest udbredte faldgruber du bør undgå, hvis du vil forhandle et stærkt boliglån.

1. Gå ikke til mødet alene

Husk, at du sidder over for en professionel forhandler. Sørg derfor for, at du har én, der er 100% på din side.

2. Sig ikke ja til det første tilbud

Bankens første udspil er netop dét - et udspil, og derfor vil der som regel være forhandlingsrum.

3. Stol ikke blindt på bankrådgiveren

Bankrådgivere er ansat til at varetage bankens interesser - ikke dine.

Hos BoFinans stiller vi skarpt på din økonomi, og deltager gerne som din repræsentant ved bankmødet.

Vi er uvildige rådgivere, hvilket betyder, at vi ikke modtager provision, og derfor udelukkende har dine interesser for øje.

Så få en uvildig rådgiver med til dit møde - book os her.

Sådan forbereder du dig til mødet med banken

Nu har vi gennemgået hyppige faldgruber, så næste skridt er derfor at forberede dig til mødet med banken.

På den måde beder du ikke bare om bedre vilkår, men argumenterer også for dem.

Det gælder om at kende sine kort og vide, hvornår man skal spille dem.

Her er derfor 3 vigtige ting at gøre, inden dit møde med banken:

1. Få styr på din økonomi - på bankens præmisser

Banken ser på din økonomi med nøgletal: rådighedsbeløb, gældsfaktor, opsparing, kreditforhold.

Derfor betaler det sig at have styr på dokumentationen og forstå, hvordan tallene spiller sammen.

Er der f.eks. en bonus eller svingende indkomst? Så vær klar på at skulle forklare det.

2. Vær forberedt på at forsvare din nedgang i rådighedsbeløbet

At have taget et grundigt kig på sit rådighedsbeløb inden mødet med banken, kan gøre en stor forskel for dine chancer for en bankgodkendelse.

Banken vil nemlig ofte være bekymret for, hvordan dit rådighedsbeløb vil komme til at se ud efter boligkøb, da der vil ske en nedgang i rådighedsbeløbet.

Sørger du derfor for at have fået et godt overblik over, hvordan din økonomiske situation vil se ud efter boligkøbet, så er du også bedre klædt på til at kunne argumentere for, hvorfor din økonomi sagtens kan bære et boligkøb - både før og efter købsaftalen er i hus.

Husk dog på, at der ingen faste regler er for, hvor stort dit rådighedsbeløb bør være og hver bank har sine egne retningslinjer de følger i deres kreditvurdering.

2. Hav minimum ét alternativ i baghånden

Har du kun én bank i spil? Ja, så bliver det sværere for dig at forhandle.

Det vil nemlig styrke din position markant, hvis du har indhentet tilbud fra en anden bank - eller blot gjort det klart, at du undersøger flere muligheder.

3. Kend din prioriteter

Er en lav ydelse vigtigst? Fleksible afdrag? Eller måske en højere lånesum.

Det hele kan ikke optimeres samtidig, så overvej, hvad der er det vigtigste for dig - før du går ind til mødet med banken.

Vil du vide mere om, hvad banken kigger på, når du skal bankgodkendes? Så læs vores blogindlæg: "Boliglån 2025: Hvad kigger banken på?", der gennemgår alt lige fra rådighedsbeløb, gældsfaktor og personlige forhold.

Klar til næste skridt? Sådan hjælper BoFinans

Det vigtigste du kan tage med dig fra denne guide er:

Du kan forhandle - og du bør forhandle.

For ja, banken har sine interesser, men det har du også.

Og med den rette forberedelse og sparring, kan du få bedre vilkår, mere frihed og større økonomisk tryghed.

Du kan også booke en gratis samtale med os i BoFinans og få hjælp til at finde ud af, hvad du reelt kan forhandle dig til.

Vi hjælper dig hele vejen: Gennemgår dine lånetilbud, finder forbedringsmuligheder, deltager gerne i mødet med banken - og forhandler på dine vegne, hvis du ønsker det.

Kontakt os her, og få en uvildig rådgiver med på sidelinjen.