Hvor ofte bør du egentlig tjekke dine investeringer?

Vi ved godt, at det kan være fristende at holde skarpt øje med sine investeringer. Det kan føles ansvarligt at følge med i, hvordan de udvikler sig.

Men jo oftere du tjekker dem, desto flere kortsigtede udsving bliver du også præsenteret for. På den måde kan selv små ændringer hurtigt komme til at fylde meget.

Det kan skabe unødig bekymring og give dig lyst til at ændre en investeringsstrategi, der måske stadig passer ganske fint til dig.

Så hvor ofte bør du egentlig tjekke dine investeringer? Og hvornår er der en reel grund til at gøre noget? Det ser vi nærmere på her.

• Hvorfor bør du ikke tjekke dine investeringer hele tiden?
• Hvornår bør du gennemgå dine investeringer?
• Hvad skal du kigge efter?
• At tjekke er ikke det samme som at ændre
• Skal du tjekke oftere, når markedet falder?
• Passer dine investeringer stadig til din økonomi?

Vil du have skræddersyet råd, om hvad du bør gøre, når aktiemarkedet falder? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hvorfor bør du ikke tjekke dine investeringer hele tiden?

Fordi det er helt naturligt, at investeringer stiger og falder i værdi.

Hvis du tjekker dem ofte, bliver du - som nævnt tidligere - præsenteret for flere af de kortsigtede udsving.

Det kan give lyst til at sælge ud, hvorimod en periode med store stigninger kan friste dig til at tage mere risiko.

I begge tilfælde? Ja, der risikerer du at træffe en beslutning ud fra den seneste udvikling frem for din langsigtede plan.

Det betyder ikke, at du helt skal ignorere dine investeringer.

Det betyder blot, at der er forskel på at holde øje med dem og på at reagere på hver en ændring.

Hvornår bør du gennemgå dine investeringer?

Du behøver selvfølgelig ikke vente på den faste årlige gennemgang, hvis der undervejs sker større ændringer i dit liv eller din økonomi.

Det kan være relevant at tjekke dine investeringer, hvis:

• Du skal bruge pengene tidligere end planlagt
• Du køber bolig eller optager nye lån
• Din indkomst eller dine faste udgifter ændrer sig
• Du nærmer dig pension
• Din risikovillighed har ændret sig
• Nogle investeringer fylder væsentligt mere end tidligere

Dine investeringer bør nemlig ikke vurderes isoleret, men skal ses i sammenhæng med bl.a. din opsparing, dine lån og dine planer for fremtiden.

Hvad skal du kigge efter?

Når du skal i gang med at lave dine gennemgange, bør du ikke kun se på, hvor meget investeringerne er steget eller faldet.

En fordel kan være at bruge nedenstående spørgsmål som en guideline:

• Hvad skal pengene bruges til?
• Hvornår forventer jeg at skulle bruge dem?
• Passer risikoen stadig til mig?
• Har jeg penge nok stående til uforudsete udgifter?
• Er mine investeringer spredt hensigtsmæssigt?
• Hvad betaler jeg i omkostninger?
• Passer investeringerne til resten af min økonomi?

Når du kender svarene, giver det dig et langt bedre grundlag for at vurdere investeringerne, frem for udviklingen den seneste uge eller måned.

At tjekke er ikke det samme som at ændre

Når du gennemgår dine investeringer, betyder det altså ikke nødvendigvis, at du skal købe eller sælge.

Hvis dine mål, din tidshorisont og din økonomi er uændrede, kan det være helt rigtigt at fortsætte med den samme strategi - også selvom markedet har bevæget sig.

Fordelingen mellem dine investeringer kan dog ændre sig over tid - f.eks. hvis nogle af dine investeringer er steget mere end andre, og du dermed ender med at tage en anden risiko end oprindeligt planlagt.

Her kan det være relevant at overveje, om fordelingen skal justeres.

Inden du laver ændringer, bør du dog være opmærksom på eventuelle omkostninger og mulige skattemæssige konsekvenser.

Skal du tjekke oftere, når markedet falder?

Når markedet falder, kan man hurtigt få lysten til at følge endnu mere intenst med i markedet.

Men her er det vigtigt, at huske sig selv på at flere tjek ikke nødvendigvis giver dig et bedre beslutningsgrundlag.

Overvej hellere:

• Har min økonomi ændret sig?
• Skal jeg bruge pengene tidligere?
• Er min tidshorisont blevet kortere?
• Er risikoen højere end jeg er tryg ved?
• Passer min investeringsstrategi stadig til mine planer?

Er forudsætningerne de samme, er et fald på markedet ikke i sig selv en grund til at ændre strategi.

Passer dine investeringer stadig til din økonomi?

Hos BoFinans ser vi ikke kun på udviklingen i dine investeringer. Vi ser også på, hvordan de passer sammen med din opsparing, dine lån, din pension og dine fremtidige planer.

Vil du have skræddersyet råd om dine investeringer? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.

Hos BoFinans er vi eksperter i: