Forstå bidragssatsen: Sådan sparer du penge på dit realkreditlån
Jesper Hansen, uvildig økonomisk rådgiver
Nanna S. Jørgensen, kommunikations- og marketingansvarlig
Udgivet d. 30. august 2024
Når du har et realkreditlån, er bidragssatsen en vigtig del af dine udgifter.
Mange boligejere er ikke klar over, at de faktisk overtid kan få genberegnet deres bidragssats og dermed spare penge.
I dette blogindlæg ser vi nærmere på, hvad bidragssatsen er, hvordan den beregnes, og hvordan du kan udnytte ændringer i boligpriserne til at reducere dine omkostninger.
- Hvad er bidragssatsen?
- Hvordan beregnes bidragssatsen?
- Eksempel på bidragssats og belåningsgrad
- Sådan får du ny bidragssats
Vil du have skræddersyet råd, om hvad bidragssatsen betyder for lige præcis din boligøkonomi? Kontakt os, og tag en gratis og uforpligtende snak med en uvildig økonomisk rådgiver.
Hvad er bidragssatsen?
Bidragssatsen er en procentdel, som du betaler til realkreditinstituttet som en del af dine låneomkostninger.
Den dækker realkreditinstituttets risiko og administrative omkostninger forbundet med dit lån.
Bidragssatsen afhænger af din boligs belåningsgrad – altså hvor stor en del af boligens værdi, du har lånt.
Hvordan beregnes bidragssatsen?
Bidragssatsen er opdelt i forskellige niveauer baseret på din belåningsgrad:
- 0-40% af boligens værdi: Laveste bidragssats
- 40-60% af boligens værdi: Mellemste bidragssats
- 60-80% af boligens værdi: Højeste bidragssats
Hvis du eksempelvis har lånt 65% af din boligs værdi, betaler du den højeste bidragssats, fordi dit lån ligger i intervallet 60-80%.
Hvor meget du betaler i bidragssats i hvert niveau varierer mellem realkreditinstitutterne. Det kan derfor godt være en god idé at tjekke de forskellige satser, inden du optager dit realkreditlån.
Eksempel på bidragssats og belåningsgrad
Lad os tage et konkret eksempel for at illustrere, hvordan bidragssatsen fungerer, og hvordan du kan spare penge.
Forestil dig, at du har en bolig til 3.000.000 kr. med et realkreditlån på 1.950.000 kr. Det giver en belåningsgrad på 65%, hvilket betyder, at du betaler den højeste bidragssats.
Der er gået et år, og boligpriserne steget. Din bolig er nu vurderet til 3.500.000 kr.
Med den nye vurdering er din belåningsgrad faldet til 55,7% (1.950.000 kr. / 3.500.000 kr. × 100).
Når din belåningsgrad falder under 60%, kan du anmode om en genberegning af bidragssatsen og gå fra den højeste til den mellemste bidragssats.
Hvis f.eks den oprindelige bidragssats var 1,2%, og du kan få den reduceret til 0,8% med den nye belåningsgrad, vil du spare 7.800 kr. på dit lån:
Årlig besparelse = lånebeløb × forskel i bidragssats
Årlig besparelse = 1.950.000 kr. × (1,2% - 0,8%) = 7.800 kr.
Hvordan skal du forholde dig til din bidragssats?
Ring til os på 70 26 81 09 og lade os tage en gratis og uforpligtende snak om, hvordan vi kan hjælpe dig med at skaffe bedre vilkår på dit bank- og realkreditlån
Sådan får du ny bidragssats
Hvis du vil opnå en lavere bidragssats, er her nogle trin, du kan følge:
1. Få din bolig vurderet igen:
Kontakt dit realkreditinstitut og bed om en ny vurdering af din bolig. Hvis boligpriserne i dit område er steget, kan det betyde, at din boligs værdi også er steget.
2. Beregn din nye belåningsgrad:
Med den nye vurdering kan du beregne din nye belåningsgrad. Hvis den er faldet under en af tærsklerne (f.eks. fra 65% til under 60%), kan du være berettiget til en lavere bidragssats.
3. Kontakt dit realkreditinstitut:
Bed dit realkreditinstitut om at genberegne din bidragssats baseret på den nye belåningsgrad. Husk, at du skal selv tage initiativet til det – realkreditinstituttet vil ikke nødvendigvis foreslå en genberegning af sig selv, da det betyder, at de tjener mindre på dit lån.
4. Overvej rådgivning:
Hvis du er i tvivl om processen eller ønsker at sikre, at du får den bedste aftale, kan det være en god idé at søge rådgivning fra en uvildig økonomisk rådgiver. Kontakt os i dag, så hjælper vi dig med at skaffe de bedste vilkår på dit realkreditån.
Ofte Stillede Spørgsmål (FAQ)
Bidragssatsen er en procentdel, som du betaler til realkreditinstituttet ud over renten på dit lån. Den dækker omkostningerne ved administration og risikoen forbundet med lånet. Bidragssatsen afhænger af din boligs belåningsgrad.
Du kan reducere din bidragssats ved at få din bolig vurderet igen, især hvis boligpriserne er steget. En lavere belåningsgrad kan betyde, at du kvalificerer dig til en lavere bidragssats, hvilket kan reducere dine månedlige låneomkostninger.
Belåningsgraden er forholdet mellem størrelsen af dit realkreditlån og værdien af din bolig. Den er vigtig, fordi den påvirker bidragssatsen og dermed dine samlede låneomkostninger. En lavere belåningsgrad kan føre til lavere bidragssatser.
Belåningsgraden beregnes ved at dividere dit realkreditlåns størrelse med din boligs nuværende værdi og gange med 100. For eksempel, hvis du har et lån på 1.950.000 kr. og din bolig er værd 3.000.000 kr., er belåningsgraden 65%.
Ja, stigende boligpriser kan reducere din belåningsgrad, hvis din boligs værdi stiger. En lavere belåningsgrad kan betyde, at du kan forhandle om en lavere bidragssats, hvilket kan reducere dine låneomkostninger.
Det er en god idé at få din bolig vurderet igen, hvis du mener, at dens værdi er steget betydeligt siden den sidste vurdering. En ny vurdering kan potentielt sænke din belåningsgrad og dermed dine omkostninger, hvis du kvalificerer dig til en lavere bidragssats.
Renten på et realkreditlån er den pris, du betaler for at låne penge, mens bidragssatsen er et gebyr, der dækker realkreditinstituttets risiko og administrative omkostninger. Begge udgifter påvirker dine samlede låneomkostninger, men bidragssatsen kan ofte forhandles, hvis din belåningsgrad ændrer sig.
